Kenmerken en signalen

• Soort fraude: Onvergunde aanbieders adverteren “snelle leningen zonder BKR-toets”, eisen voorafbetaling van kosten (administratie, verzekering) zonder lening te verstrekken.

• Signalen: Geen KvK-inschrijving, ontbreken van fysiek adres, druk om snel te betalen, onrealistische rentes (0% of extreem laag).

• Motieven: Financieel gewin via diefstal van voorschotten (gemiddeld €500–€5.000 per slachtoffer).

Impact

• Consumenten: Financiële verliezen, emotionele stress en verdere schuldenopbouw.

• Financiële sector: Ondermijning van vertrouwen in legitieme kredietverstrekkers en verhoogde controlelasten.

• Overheid: Belastingverliezen door illegale transacties en kosten voor handhaving (€26 miljoen jaarlijks).

Juridische stappen

1. Strafrechtelijk:

   • Doe aangifte bij politie voor oplichting (max. 4 jaar cel) of valsheid in geschrifte (max. 6 jaar).

   • Inbeslagname van frauduleuze websites en bankrekeningen via FIOD.

2. Civielrechtelijk:

   • Eis schadevergoeding via artikel 6:162 BW (onrechtmatige daad) of start een incassotraject.

3. Bestuursrechtelijk:

   • Meld malafide aanbieders bij Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor boetes tot €900.000.

Rol van de fraudeadvocaat

• Voorafgaand aan procedures:

  • Veiligstellen van communicatie (e-mails, sms’jes) en betalingsbewijzen via digitaal forensisch onderzoek.

  • Leggen van conservatoir beslag op vermogen van verdachten.

• Tijdens procedures:

  • Onderhandelen over restitutie of schikkingen met tussenkomst van platforms zoals Facebook/Marktplaats.

Advocaat als onafhankelijk onderzoeker

• Analyseert financiële stromen en documenteert valse beloften in advertenties.

• Voert hoor/wederhoor uit met betrokken partijen (slachtoffers, banken).

Tips voor verdachten

• Betwist aantijgingen via een bezwaarschrift binnen 6 weken bij AFM of Belastingdienst.

• Verzamel bewijsmateriaal (correspondentie, screenshots) om gebrek aan opzet aan te tonen.

• Schakel een advocaat in via Meld.nl voor verdediging of contra-expertise.

Anoniem melden via Meld.nl

• Wettelijke basis: AVG-artikel 6(1)(f) (gerechtvaardigd belang).

• Procedure: Beveiligd online formulier zonder IP-opslag, gevolgd door risicoanalyse en doorgeleiding naar FIOD.

• Waarborgen: End-to-end-encryptie en automatische dataversnippering binnen 30 dagen.

Dit overzicht biedt een roadmap voor het navigeren van fraudezaken. Dit proces vereist zorgvuldige documentatie en snelle actie. Meld.nl fungeert als veilig kanaal om misdaad te melden, terwijl civielrechtelijke stappen schadevergoeding en preventie mogelijk maken. Voor gerechtigheid blijft samenwerking met een advocaat essentieel. Ook verdachten hebben recht op rechtsbijstand van een advocaat.