Niet Eens met BKR Registratie

Niet eens met BKR registratie betreft het betwisten van de juistheid, rechtmatigheid of proportionaliteit van een registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) door consumenten die menen dat zij ten onrechte of op onjuiste gronden zijn geregistreerd als kredietnemers met betalingsproblemen. Geschillen kunnen ontstaan over onjuiste gegevens, het niet ontvangen van waarschuwingsbrieven voorafgaand aan registratie, het ontbreken van een geldige rechtsgrond voor registratie, of disproportion­ali­teit tussen de betalingsachterstand en de gevolgen van de registratie. Sinds de Hoge Raad-uitspraak van december 2021 is duidelijk dat BKR-registraties vallen onder de AVG-grondslag “gerechtvaardigd belang” waardoor consumenten het recht hebben op bezwaar en gegevenswissing kunnen vragen. Een negatieve BKR-registratie kan verstrekkende gevolgen hebben voor het verkrijgen van hypotheken, leningen, telefoonabonnementen en andere financiële producten gedurende vijf jaar. Het betwisten van een BKR-registratie vereist een gefundeerde procedure waarbij de consumer eerst bij de kredietverstrekker bezwaar moet maken, vervolgens bij het Kifid een klacht kan indienen, of via een gerechtelijke procedure bij de rechter een verzoek kan doen.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Onjuiste BKR-registratie door administratieve fouten, verkeerde persoonsgegevens of verwarring van identiteiten

• Registratie zonder voorafgaande waarschuwingsbrieven terwijl dit wel verplicht was volgens het BKR-reglement

• Betwisting van de onderliggende schuld waarbij de consumer stelt dat er geen geldige vordering bestaat

• Disproportion­aliteit tussen betalingsachterstand en gevolgen van registratie waarbij het belang van verwijdering groter is dan registratie

• Procedurefouten bij totstandkoming van de registratie zoals het niet naleven van BKR-regels door kredietverstrekkers

• Gegevenswissing op basis van AVG-rechten waarbij consumer het recht op vergetelheid inroept

• Registratie na aflossing van schuld waarbij herstelcode ontbreekt of onjuist is verwerkt

• Registratie door identiteitsfraude waarbij derden ten onrechte kredieten op naam van consumer hebben afgesloten

• Betwisting van registratietermijn waarbij consumer stelt dat vijfjaarstermijn onevenredig lang is voor specifieke situatie

• Vormfouten bij incasso-procedure voorafgaand aan BKR-registratie zoals het niet volgen van wettelijke procedures

• Registratie tijdens schuldsanering waarbij consumer in WSNP zit en bescherming zou moeten genieten

• Medische of sociale omstandigheden die onevenredig zwaar wegen tegen het belang van kredietregistratie

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Artikel 6 regelt verwerkingsgronden; artikel 21 regelt recht van bezwaar; artikel 17 regelt recht op gegevenswissing.

• Uitvoeringswet Algemene Verordening Gegevensbescherming (UAVG): Artikel 35 regelt verzoekschriftprocedure bij rechtbank binnen zes weken na afwijzing verwijderingsverzoek.

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Artikel 4:32 regelt verplichte deelname kredietverstrekkers aan kredietregistratie-stelsel.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Artikel 6:162 regelt onrechtmatige daad bij onterechte BKR-registratie; artikel 3:40 regelt nietigheid van overeenkomsten.

• BKR Algemeen Reglement: Regelt procedures voor registratie, waarschuwingsbrieven, herstelcodes en termijnen voor kredietregistratie.

• Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering (Rv): Artikel 261 regelt verzoekschriftprocedure; artikel 254 regelt kort geding bij spoedeisend belang.

Bescherming melder 

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen? 

Klager (consument, BKR-geregistreerde, benadeelde partij):

• Bij onterechte, onjuiste of disproportionele BKR-registratie die hypotheek, lening of andere financiële producten belemmert.

• Voor verzoekschriftprocedure bij rechtbank binnen zes weken na afwijzing verwijderingsverzoek door kredietverstrekker.

• Bij kort geding wegens spoedeisend belang zoals dreigende boete bij koopcontract of tijdgebonden financiering.

• Begeleiding bij Kifid-procedure, AVG-verzoeken of procedures tegen kredietverstrekkers wegens onrechtmatige registratie.

Beklaagde (kredietverstrekker, bank, financiële instelling):

• Bij verzoekschriften tot verwijdering BKR-registratie door consumenten of procedures bij Kifid.

• Voor verdediging tegen beschuldigingen van onrechtmatige registratie, schending van BKR-regels of AVG-overtredingen.

• Bij schadeclaims wegens onjuiste BKR-registratie of procedures over proportionaliteit van registratietermijn.

Belangrijkste ondersteuning advocaat Niet eens met BKR registratie

• Strafrechtelijk: Verdediging bij strafrechtelijk onderzoek naar identiteitsfraude of opzettelijke onjuiste BKR-registratie door derden.

• Civielrechtelijk: Verzoekschriften tot BKR-verwijdering, kort geding procedures, schadevergoeding bij onterechte registratie en herstel van kredietwaardigheid.

• Bestuursrechtelijk: Procedures bij Autoriteit Persoonsgegevens wegens AVG-schendingen, bezwaar tegen handhavingsbeschikkingen betreffende gegevensbescherming.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij tuchtrechtelijke procedures tegen adviseurs of bemiddelaars die betrokken zijn bij onterechte BKR-registraties.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek Niet eens met BKR registratie

Alle betrokken kredietverstrekkers en BKR zijn wettelijk verplicht objectief, zorgvuldig en onafhankelijk onderzoek te doen naar signalen van onterechte BKR-registraties conform waarheidsvinding, hoor en wederhoor. Bij omvangrijke, systematische of technisch complexe geschillen over BKR-registraties (bijvoorbeeld grootschalige administratieve fouten, identiteitsfraude, systeem­gebreken in kredietregistratie) kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist worden ingeschakeld. Contra-onderzoek is wenselijk bij twijfel aan resultaten van intern onderzoek, belangenconflicten of bij grote media-aandacht rond BKR-registratieproblemen.