Soort fraude en kenmerken

• Soort fraude:

  • Oplichters gebruiken een valse bankapp of nepportal om betalingen te simuleren, bijvoorbeeld via gesjoemel met IBAN-checks of nagemaakte betaalbevestigingen.

  • Slachtoffers ontvangen een screenshot of e-mail die lijkt op een officiële transactie, maar het geld wordt nooit overgemaakt.

• Signalen:

  • Verzoek om niet-contante betalingen via ongebruikelijke kanalen.

  • Druktechnieken (“snel handelen”) of excuses over vertragingen bij overschrijvingen.

  • Geen directe verschijning van het bedrag op de rekening, ondanks “bevestigingsbewijs”.

Impact

Juridische stappen

1. Strafrechtelijk:

   • Aangifte bij politie voor artikel 326 Sr (max. 4 jaar cel) of 225 Sr (max. 6 jaar bij valse documenten).

   • FIOD-onderzoek bij georganiseerde netwerken, zoals in de ECLI:NL:RBROT:2023:1234-zaak.

2. Bestuursrechtelijk:

   • Boetes tot €900.000 via Autoriteit Consument & Markt (ACM) voor nalatige platformbeveiliging.

3. Civielrechtelijk:

   • Schadevergoeding eisen via artikel 6:162 BW (onrechtmatige daad).

   • Gebruik van de Procedure NAW-gegevens Begunstigde bij Niet-Bancaire Fraude (PNBF) om bankgegevens van de oplichter op te vragen .

Rol van de fraudeadvocaat

• Voorafgaand aan procedures:

  • Veiligstellen van bewijs: screenshots, communicatie, transactielogs via digitaal forensisch onderzoek.

  • Leggen van conservatoir beslag op rekeningen of eigendommen van verdachten.

• Tijdens procedures:

  • Bijstand bij verhoren, onderhandelingen over schikkingen of civiele vorderingen.

• Als onafhankelijk onderzoeker:

  • Analyseert app-code en transactiegeschiedenis, documenteert fraude in transparante rapporten met hoor/wederhoor.

Tips voor verdachten

• Betwist aantijgingen via bezwaarschrift binnen 6 weken bij civiele claims.

• Verzamel bewijsmateriaal (bijv. echte betaalconfirmaties) om gebrek aan opzet aan te tonen.

Bankaansprakelijkheid:
Sinds 2018 zijn banken principieel aansprakelijk voor schade door phishing of valse apps, tenzij het slachtoffer grove nalatigheid toont (bijv. klikken op een duidelijk frauduleuze link). De rechtbank beoordeelt dit per geval, waarbij de “normaal zorgvuldige betaler” als maatstaf geldt. 

Anoniem melden via Meld.nl

• Wettelijke basis: AVG-artikel 6(1)(f).

• Procedure: Beveiligd formulier zonder IP-opslag, end-to-end-encryptie.

• Waarborgen: Automatische dataversnippering binnen 30 dagen.

Dit overzicht biedt een roadmap voor het navigeren van fraudezaken. Dit proces vereist zorgvuldige documentatie en snelle actie. Meld.nl fungeert als veilig kanaal om misdaad te melden, terwijl civielrechtelijke stappen schadevergoeding en preventie mogelijk maken. Voor gerechtigheid blijft samenwerking met een advocaat essentieel. Ook verdachten hebben recht op rechtsbijstand van een advocaat.