Herstelacties en Transitieregels Beleggingsverzekeringen

Herstelacties en transitieregels bij beleggingsverzekeringen zijn maatregelen en procedures die zijn ingesteld om polishouders van beleggingsverzekeringen – zoals woekerpolissen – te compenseren of te beschermen tegen nadelige effecten van onduidelijke kostenstructuren, misleidende adviezen of lage eindwaarden. Naar aanleiding van maatschappelijke onrust en collectieve klachten zijn verzekeraars, financiële dienstverleners en toezichthouders in Nederland overgegaan tot grootschalige herstelacties, vaak op basis van landelijke afspraken en unter toezicht van de overheid. Transitieregels voorzien in heldere afspraken over herziening van voorwaarden, verlagen van kosten, actief hersteladvies, nazorg en compensatieregelingen, zodat polishouders een weloverwogen keuze kunnen maken voor aanpassen, voortzetten of beëindigen van hun beleggingsverzekering. De doelstelling: eerlijke behandeling, herstel van vertrouwen en het verminderen van de negatieve impact door gebrekkige advisering uit het verleden.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Collectieve herstelacties: systematische compensatie voor te hoge kosten en onvolledige informatie (woekerpolisaffaire)

• Actief hersteladvies, vergelijking en omruil van oude beleggingsverzekeringen naar nieuwe of alternatieve producten

• Kostenverlaging, aanpassing polisvoorwaarden, transparantere afspraken over rendement en overlijdensrisico

• Transitie van traditionele beleggingsverzekeringen naar pensioenproducten, bankspaarproducten of directe beleggingen

• Verplicht hersteladvies en nazorg voor aanwezige polissen bij verzekeraars en adviseurs

• Vrijwillige of wettelijke collectieve regelingen, schikkingen en compensatiefondsen

• Behandeling van klachten, bezwaarprocedures en collectieve schadeclaims

• Monitoring en rapportage over hersteltrajecten richting toezichthouders en politiek

• Educatie en communicatie aan polishouders over hun rechten en keuzes

• Meldplicht aan toezichthouders bij vermoede structurele fouten of tekortkomingen

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Regelt zorgplicht, nazorg, informatie-, advies- en compensatieverplichting voor aanbieders en adviseurs.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Aansprakelijkheid bij onrechtmatig handelen en verkeerd advies, contractherziening en schadevergoeding.

• Wet op de economische delicten: Strafbaarstelling bij ernstige schendingen, misleiding of opzettelijk achterhouden van kosten.

• Wet consumentenbescherming: Beschermt tegen oneerlijke voorwaarden en biedt basis voor collectieve acties.

• AMvB’s en circulaires van AFM: Aanvullende regelingen rond herstelacties door de toezichthouder.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

• Klager (verzekerde, polishouder, consument):

  • Als het hersteladvies of compensatie onvolledig of onjuist is, of het herstelvoorstel leidt tot schade.

  • Bij geschillen of collectieve claims over schade, misleiding, te hoge kosten of falend overgangsbeleid.

  • Voor het voeren van procedures bij Kifid, AFM, civiele claims of bezwaar tegen afwijzing van herstel, schadevergoeding of contractherziening.

  • In situaties van misinformatie, (vermeende) fraude of belangenconflict bij advisering.

• Beklaagde (verzekeraar, adviseur, tussenpersoon, bestuurder):

  • Bij klachten, claims, toezichtsonderzoek, sancties, reputatierisico’s of collectieve procedures.

  • Voor juridische verdediging, compliance-checks, strategie bij herstelacties, bezwaar en beroep of onderhandelingen over collectieve schikkingen.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van opzettelijke misleiding, nalaten van herstel, overtreden van de zorgplicht of fraude.

• Civielrechtelijk: Schaderegeling, begeleiding bij collectieve claims, advisering bij contractherziening, verweer tegen vorderingen, onderhandelen over schikkingen.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar, beroep, hoger beroep tegen AFM-maatregelen, toezichtsancties en handhaving bij hersteltrajecten.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten over professioneel, ethisch of klantonvriendelijk handelen van betrokkenen bij herstelacties.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

• Verzekeraars, adviseurs en intermediairs zijn wettelijk verplicht klachten, signalen of vermoedens van onjuiste herstelacties, gebrekkige transitie of collectieve schadegevallen onafhankelijk, zorgvuldig en volgens waarheidsvinding, hoor en wederhoor te onderzoeken.

• In geval van ernstige of omvangrijke kwesties (zoals belangenconflict, collectieve schade, falend herstelbeleid) kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist worden ingeschakeld om het feitencomplex objectief te reconstrueren of een second opinion te geven.

• Contra-onderzoek is gewenst bij twijfel over interne onderzoeksuitkomsten of waar belangen botsen tussen verschillende partijen.