Hersteladvies Beleggingsverzekeringen

Hersteladvies bij beleggingsverzekeringen, zoals woekerpolissen, is het (wettelijk en contractueel) verplichte adviestraject waarbij verzekeraars en financiële adviseurs aan bestaande polishouders actief aanbevelingen doen voor het aanpassen, overzetten of beëindigen van hun lopende beleggingsverzekering. Het doel van hersteladvies is gebrekkige, te dure of ondoorzichtige verzekeringsproducten te verbeteren, schade door tegenvallende opbrengsten of te hoge kosten te beperken, en de belangen van de klant te herstellen. Dit advies omvat het inventariseren van het klantprofiel, inzicht geven in kostenstructuren en mogelijke scenario’s, vergelijking met alternatieve producten, en concrete aanbevelingen voor bijvoorbeeld overstap naar banksparen, aanpassing van overlijdensrisico, extra stortingen of verhoging van het spaardeel. Hersteladvies is onderdeel van collectieve herstelregelingen onder streng toezicht van toezichthouders, waarbij verzekeraars verplicht zijn transparant en klantgericht te handelen.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Analyse en inventarisatie van bestaande beleggingsverzekering (polis, kosten, dekking, risico’s)

• Toetsing geschiktheid en alternatieven: banksparen, pensioen, aflossingsvrije varianten

• Overgangsregelingen, compensatieregelingen en kostenterugbetaling

• Voorlichting over toekomstige waarde, risico’s en scenario’s (prognosevergelijking)

• Aanpassing of omruil van bestaande polissen, contractwijziging, herstelacties

• Klacht- en geschilprocedures bij misleiding, onvolledige of foutieve advisering

• Nazorgplicht na uitgebracht hersteladvies (blijvende monitoring, periodieke opfrissing)

• Meldplicht en rapportage richting toezichthouders over de uitvoering en resultaten van het hersteladvies

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Regelt de zorgplicht, advies-, nazorg- en informatieverplichting van verzekeraars en adviseurs bij herstelacties rondom beleggingsverzekeringen.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Biedt ondergrond voor aansprakelijkheid bij foutieve advisering, schadevergoeding, contractherziening en collectieve claims.

• Wet op de economische delicten: Strafrechtelijke handhaving bij opzettelijke misleiding, fraude of schending van zorgplicht bij advisering.

• Wet consumentenbescherming: Basis voor herstelplicht, bescherming tegen oneerlijke voorwaarden en facilitering van collectieve acties.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

• Klager (polishouder, consument):

  • Bij onvoldoende, onjuist of afwijzend hersteladvies; schade als gevolg van foutief of misleidend hersteladvies; niet-naleving van de zorgplicht of onvoldoende compensatie; conflict over het aanpassen/aflossen/afkopen van de polis.

  • Voor klachten bij Kifid of AFM, civiele procedures voor schadevergoeding, contractherziening, onvolledige uitbetaling of collectieve claims.

• Beklaagde (verzekeraar, adviseur, bestuurder):

  • Bij claims, klachten, toezichtsonderzoeken, collectieve acties of reputatierisico’s door uitgevoerd of geweigerd hersteladvies.

  • Voor compliancecheck, juridische verdediging, strategiebepaling, voorbereiding van herstelmaatregelen, bezwaar/beroep, onderhandelingen bij schikkingen of collectieve regelingen.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van opzettelijke misleiding, fraude, nalaten herstelplicht of overtreden regelgeving.

• Civielrechtelijk: Begeleiding bij schadeclaims, afwikkeling van collectieve acties, advisering bij contractherziening of verdediging tegen individuele claims.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar en beroep tegen handhavingsmaatregelen van AFM of sancties van toezichthouder.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten over professioneel handelen, advisering over herstel- en nazorgplichten.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

• Verzekeraars en adviseurs zijn wettelijk verplicht klachten, signalen of vermoedens van foutief of misleidend hersteladvies zorgvuldig, onafhankelijk en volgens de beginselen van waarheidsvinding, hoor en wederhoor te onderzoeken.

• Bij ernstige verdenkingen, conflicterende belangen of collectieve schadezaken kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist worden aangesteld voor diepgaand feitenonderzoek, reconstructie van adviestraject of second opinion.

• Contra-onderzoek is wenselijk bij onduidelijkheid over het interne hersteltraject of wanneer er verschillende belangen spelen tussen polishouder en verzekeraar/adviseur.