Hoe Meld Ik Een Ongebruikelijke Transactie

Het melden van een ongebruikelijke transactie is verplicht voor instellingen en beroepsgroepen die onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) vallen, zoals banken, accountants, notarissen, makelaars, autohandelaren, kunsthandelaren en andere ondernemers. Een ongebruikelijke transactie is een geldstroom of betaling die afwijkt van het gebruikelijke patroon, verdacht lijkt, geen duidelijke economische verklaring heeft, of waarbij sprake kan zijn van witwassen, fraude of financiering van terrorisme. Het signaleren en melden van dergelijke transacties helpt criminele geldstromen te blokkeren en het financiële stelsel te beschermen.

Het melden gebeurt via het beveiligde meldportaal van FIU-Nederland (Financial Intelligence Unit Nederland). Hierbij moeten alle relevante gegevens, aard van de transactie, herkomst en bestemming van het geld, betrokken personen en bijbehorende documentatie worden aangeleverd. Na de melding beoordeelt de FIU of nader onderzoek nodig is; gemelde transacties kunnen aanleiding zijn voor strafrechtelijk onderzoek of het bevriezen van tegoeden.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Signalering en analyse van ongebruikelijke of verdachte transacties

• Melden van grote contante betalingen, transacties met risicolanden, gestructureerde betalingen (“smurfen”), ongebruikelijke omgang met rekeningen

• Uitvoering cliëntenonderzoek en documenteerplicht

• Meldingsprocedure: via het FIU-Nederland portaal, binnen 14 dagen na constatering

• Meldbevestiging en bewaarplicht van meldingen en correspondentie

• Gevolgen en vervolgstappen na melding (onderzoek, maatregelen, blokkeringen)

• Klachten over meldverleningsplicht of overtredingen meldplicht

• Risico’s en verantwoordelijkheden bij niet-melden of onjuist melden

• Bescherming van de melder en waarborgen van anonimiteit

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft): Regelt cliëntenonderzoek, meldplicht, risicobeoordeling, documentatie en sancties; kernwet voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering.

• Wetboek van Strafrecht (Sr): Strafbaarstelling van witwassen, schuldwitwassen en faciliteren van criminele geldstromen.

• Wet op de economische delicten: Strafrechtelijke handhaving bij overtreding meldplicht of opzettelijk niet melden van ongebruikelijke transacties.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Wwft Advocaat

Wanneer inschakelen?

• Klager (ondernemer, melder, professional, consument):

  • Bij problemen of schade als gevolg van een melding (bijvoorbeeld bevroren tegoeden, reputatieschade, beschuldiging van witwassen).

  • Bij strafrechtelijk onderzoek, boete of maatregel voor (vermeende) overtreding van de meldplicht.

  • Om bezwaar of beroep in te stellen tegen toezichtmaatregelen, sancties of registratie bij FIU/DNB/AFM.

  • Bij klachtenprocedure omtrent onterechte melding.

• Beklaagde (organisatie, bestuurder, medewerker, compliance officer):

  • Bij toezichtsonderzoek, mogelijke sanctie, tuchtrechtelijke procedure, reputatie- of compliancevraagstuk rond meldingen.

  • Voor juridische strategie, verweer, compliance-checks, voorbereiding bezwaar/beroep en reputatieherstel.

  • Bij begeleiding en voorbereiding interne of forensische onderzoeken.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van opzettelijk niet melden, foutieve melding, witwaspraktijken of schending meldplicht.

• Civielrechtelijk: Bijstand bij schadeclaims vanwege melding, reputatieherstel, contractherziening of collectieve claims.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar, beroep en hoger beroep tegen sancties, boetes of toezichtmaatregelen van toezichthouders.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten over professioneel, ethisch of compliance-overtredend handelen bij meldingsplicht.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

• Organisaties en beroepsgroepen zijn wettelijk verplicht signalen, klachten of vermoede meldplichtschendingen onafhankelijk, volgens waarheidsvinding, hoor en wederhoor te onderzoeken.

• In ernstige, gevoelige of omvangrijke zaken (zoals vermoedens van grote fraude, interne belangenconflicten, reputatierisico, collectieve klachten) kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist worden ingeschakeld voor diepgaand onderzoek, dossieranalyse of second opinion.

• Contra-onderzoek is gewenst bij twijfel aan de onafhankelijkheid van het interne onderzoek of bij conflicerende belangen tussen partijen.