Hoe Toetst de AFM de Informatieplicht van een Verzekeraar

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de informatieplicht van verzekeraars om te waarborgen dat zij klanten volledig, eerlijk, begrijpelijk en tijdig informeren over hun producten, diensten, voorwaarden, risico’s en kosten. De AFM toetst of verzekeraars voldoen aan de strenge eisen uit de Wet op het financieel toezicht (Wft) en onderliggende regelgeving. Dit toezicht vindt plaats via thematisch onderzoek, steekproeven, analyse van klantdocumentatie (zoals offertes, polisvoorwaarden, productinformatiebladen en reclame-uitingen), klantgesprekken, mystery shopping, monitoring van klachten en meldingen en controle van de processen rond productontwikkeling en -advisering. De AFM kijkt of informatie niet misleidend is, alle relevante scenario’s en risico’s zijn benoemd, de voorwaarden transparant worden gepresenteerd, vergelijkingsmateriaal (zoals informatiedocumenten: KID/EBI) wordt gebruikt, en of de informatie aansluit bij het kennisniveau van de doelgroep. Indien tekortkomingen worden geconstateerd, grijpt de toezichthouder in met aanwijzingen, boetes of publicatie van waarschuwingen.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Precontractuele informatievoorziening aan consumenten (offertes, productbladen)

• Volledigheid, duidelijkheid en begrijpelijkheid van polisvoorwaarden

• Transparantie over kostenstructuur, premies, uitsluitingen en risico’s

• Aanpassing van informatie bij poliswijzigingen en claims

• Waarschuwingen bij complexiteit of risicovolle producten

• Informatieverplichtingen bij verkoop op afstand en online (digitale informatie)

• Monitoring van reclame-uitingen en advisering

• Evaluatie van klachtenprocedures en klachtenrapportages

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Hoofdwet die informatieplicht, transparantie, adviesregels en zorgplicht bij verzekeraars regelt.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Reguleert overeenkomsten, aansprakelijkheid en deugdelijkheid van informatieverstrekking.

• Wet consumentenbescherming en Wet oneerlijke handelspraktijken: Waarborgen bij misleidende informatie of agressieve verkoop.

• AVG (privacy): Informatieplicht over de verwerking van persoonsgegevens.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht – Verzekeringsrecht Advocaat

Wanneer inschakelen?

• Klager (verzekerde, consument):

  • Bij schade wegens misleidende, onvolledige of onbegrijpelijke informatie van verzekeraar.

  • Bij conflicten over niet gemelde risico’s, onduidelijke voorwaarden, onverwachte uitsluitingen, afwijzing van claims of niet nagekomen zorgplicht.

  • Voor klachtenprocedures bij Kifid, schaderegeling, bezwaar/beroep bij AFM of civiele procedures voor schadevergoeding.

• Beklaagde (verzekeraar, adviseur, bestuurder):

  • Bij toezichtsonderzoek, klachten, sancties, claims of reputatierisico’s rond (vermeend) gebrekkige informatieverstrekking.

  • Voor compliance-checks, strategie, verdediging, voorbereiding op herstelmaatregelen, bezwaar/beroep of tuchtrechtelijk onderzoek.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van misleiding, oplichting, fraude of overtreden informatieplicht.

• Civielrechtelijk: Schaderegeling, contractherziening, verdediging bij claims, advisering bij collectieve acties.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen sancties, handhavingsmaatregelen van AFM of ACM.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten over ethisch of professioneel handelen van verzekeringsexperts of bestuurders.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

• Verzekeraars en dienstverleners zijn wettelijk verplicht klachten of signalen over mogelijke schending van de informatieplicht onafhankelijk, naar waarheid en met hoor en wederhoor te onderzoeken.

• In ernstige, gevoelige of collectieve gevallen kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist worden ingeschakeld.

• Contra-onderzoek (second opinion) is wenselijk bij twijfel aan de onafhankelijkheid of bij conflicterende onderzoeksuitkomsten.