Malafide Kredietverstrekkers

Malafide kredietverstrekkers zijn partijen die op illegale wijze leningen aanbieden aan consumenten, vaak via professionele ogende websites, advertenties of sociale media. Ze richten zich vooral op mensen met financiële problemen of een negatieve BKR-registratie die geen lening via reguliere banken kunnen krijgen. Oplichters bieden “leningen zonder BKR-toetsing” aan zonder inkomens- of identiteitscontroles. Consumenten moeten vooraf administratiekosten, verzekeringspremies of andere vergoedingen voldoen, waarna de lening nooit wordt uitgekeerd en de oplichters verdwijnen. Zulke aanbieders beschikken niet over een vergunning van de AFM, hebben vaak geen fysieke contactgegevens en voldoen niet aan de wettelijk verplichte eisen voor kredietverlening. Deze praktijken brengen consumenten in financiële problemen en ondermijnen het vertrouwen in de financiële sector.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Leningen aangeboden zonder controle op kredietwaardigheid of BKR-registratie

• Fraude met professionele websites en nepadvertenties (“cloned firm”-fraude)

• Vooraf betalen van kosten (administratiekosten, verzekeringen) zonder lening te ontvangen

• Gebruik van valse of onvolledige contactgegevens, vaak aanbieders zonder vergunning

• Agressieve reclame via internet, e-mail of sociale media

• Identiteits- en privacyinbreuken bij aanvraagprocessen

• Problemen bij het terugvorderen van vooraf betaalde bedragen

• Meldingen over misleiding, oplichting en bedreiging

• Structurele wanpraktijken waardoor slachtoffers op zwarte lijsten terechtkomen

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Vergunnings- en gedragsregels bij kredietverlening, verbod op illegale kredietverlening en bescherming van consumenten.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Regels over overeenkomsten, nietigheid of vernietiging bij misleiding en fraude.

• Wet op de economische delicten: Strafrechtelijke handhaving bij oplichting, fraude, illegale kredietverlening.

• Wet oneerlijke handelspraktijken / Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen: Aanvullende bescherming tegen misleidende reclame, agressieve werving en oneerlijke voorwaarden.

• AVG: Bescherming tegen misbruik van persoonsgegevens.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

• Klager (consument/slachtoffer):

  • Bij geleden schade door vooraf betalen en het niet ontvangen van de lening.

  • Als aangifte en melding bij AFM/Fraudehelpdesk niet tot resultaat leiden.

  • Voor aangifte van fraude bij politie of OM en begeleiding van juridische stappen richting schadevergoeding.

  • Bij eisen tot terugbetaling, verhalen van geld of verwijdering van negatieve BKR/EVR-registraties.

• Beklaagde (financiële instelling, verdachte aanbieder):

  • Bij toezichtsonderzoek, tuchtrechtelijke of strafrechtelijke vervolging.

  • Bij verdediging of verweer tegen beschuldigingen van illegale kredietverstrekking.

  • Voor overleg en terugtrekking van ongewenste content, reputatieherstel of compliance-checks.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Begeleiding bij aangifte/klacht, verdediging tegen strafrechtelijk onderzoek of vervolging wegens fraude/oplichting/illegale financiële activiteiten.

• Civielrechtelijk: Bijstand bij schadeclaims, vernietiging van contracten, correctie van BKR/EVR, incasso van terugvorderingen.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar, beroep tegen toezichtmaatregelen, sancties, waarschuwingen of vergunningkwesties bij AFM of ACM.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten over ethiek of beroepseer bij partijen met vergunning.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

• Organisaties en beroepsgroepen zijn wettelijk verplicht klachten of signalen van malafide kredietverstrekking zorgvuldig, onafhankelijk en professioneel te (laten) onderzoeken.

• Bij ernstige, gevoelige of collectieve gevallen (massale fraude, belangenconflict, identiteitsinbreuk) kan een onafhankelijk advocaat- of forensisch onderzoek worden ingeschakeld.

• Contra-onderzoek (second opinion) wordt ingezet indien twijfel bestaat aan uitkomsten van intern onderzoek of mogelijk belangenverstrengeling speelt.