Leidraad Pensioenadvies AFM Toepassen in de Praktijk

Leidraad Pensioenadvies AFM Toepassen in de Praktijk; melden via Centraal Meldpunt: Meld.nl.

Leidraad Pensioenadvies AFM Toepassen in de Praktijk

De Leidraad Pensioenadvies van de AFM vormt een essentieel kader voor pensioenadviseurs om kwalitatief verantwoord advies te verstrekken aan werkgevers over tweedepijler-pensioenproducten. Deze leidraad, laatst geactualiseerd in juli 2023 naar aanleiding van de Wet toekomst pensioenen, geeft invulling aan artikel 4:23 van de Wet op het financieel toezicht (Wft) en behelst de fases inventariseren, analyseren en adviseren in het pensioenadviesproces. De leidraad beoogt pensioenadviseurs te ondersteunen om op basis van hun professionele oordeel de wettelijke normen correct toe te passen, waarbij specifieke aandacht wordt besteed aan de pensioentransitieperiode tot 2028. Het praktische belang ligt in het waarborgen van zorgvuldige advisering die werkgevers helpt verantwoorde beslissingen te nemen over pensioenregelingen voor hun werknemers, met inachtneming van kosten, risico’s en passendheid bij de specifieke situatie.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Inventarisatie van de financiële positie, kennis en ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van werkgevers

• Analyse van verplichte aansluiting bij bedrijfstakpensioenfondsen en CAO-vereisten

• Advisering over passende pensioenproducten en -regelingen gebaseerd op inventarisatie

• Transparantie over kosten, belangen en provisies in de pensioenadvisering

• Nazorg en periodieke evaluatie van pensioenregelingen gedurende de looptijd

• Specifieke adviesthema’s tijdens de pensioentransitie: invaren, eerbiedigende werking, compensatie

• Keuzebegeleiding voor werknemers bij verschillende pensioenopties

• Collectieve waardeoverdracht en administratieve afwikkeling bij overstap

• Duurzaamheidsvoorkeuren in pensioenbeleid en -beleggingen

• Advisering bij pensioen met beperkte opbouw en fiscale aspecten

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Artikel 4:23 vormt het wettelijke kader voor de normen rond pensioenadvies, inclusief informatie-inwinningsplicht en zorgplicht van adviseurs.

• Pensioenwet: Geactualiseerd door de Wet toekomst pensioenen (2023), regelt pensioenopbouw, uitvoering en toezicht.

• Wet toekomst pensioenen: Moderniseert het pensioenstelsel met nieuwe regels voor flexibele en solidaire premieregelingen.

• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Uitwerkingsregels voor gedrag en integriteit in financiële dienstverlening.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (werkgever, werknemer, pensioengerechtigde):

• Bij schade door gebrekkig pensioenadvies, onjuiste informatie over pensioenaanspraken of tekortschietende zorgplicht van adviseur.

• Voor schadeclaims wegens onjuiste advisering over transitiekeuzes, compensatie of waardeoverdracht.

• Bij geschillen over kosten, provisies of belangenverstrengeling van pensioenadviseurs.

• Begeleiding bij klachten bij AFM, Kifid of GIP en strategie in juridische procedures.

Beklaagde (pensioenadviseur, pensioenuitvoerder, tussenpersoon):

• Bij verdenking van schending zorgplicht, ontoereikend advies of overtreding van Wft-normen.

• Voor verdediging tegen claims, compliance-advisering en reputatieherstel.

• Bij onderzoek door AFM of andere toezichthouders naar advisingpraktijken.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van fraude of opzettelijke misleiding in pensioenadvies.

• Civielrechtelijk: Schadeclaims bij schending zorgplicht, contractuele geschillen over adviesovereenkomsten, correctie van pensioenregistraties.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen maatregelen AFM, vergunningkwesties, handhavingsprocedures.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten over professioneel handelen bij beroepsorganisaties.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

• Pensioenadviseurs en pensioenuitvoerders dienen meldingen van tekortkomingen in advisering conform waarheidsvinding, hoor en wederhoor zorgvuldig te onderzoeken.

• Bij grensoverschrijdende of omvangrijke geschillen over pensioenadvies (bijvoorbeeld collectieve claims, transitieproblemen, systeemfouten) kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist worden ingeschakeld.

• Contra-onderzoek is wenselijk bij twijfel aan interne onderzoeksresultaten, belangenconflicten of bij grote media-aandacht rond pensioenkwesties.