Ongebruikelijke Transacties

Ongebruikelijke transacties zijn financiële handelingen die afwijken van het normale patroon van een persoon of organisatie en kunnen wijzen op witwassen, fraude, terrorismefinanciering of andere criminele activiteiten. Het signaleren van deze transacties is essentieel voor het voorkomen en bestrijden van financiële criminaliteit. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht financiële instellingen, notarissen, advocaten en andere gatekeepers om ongebruikelijke transacties te melden bij de Financial Intelligence Unit Nederland (FIU-NL). Deze meldingsplicht geldt voor transacties die afwijkend zijn in omvang, frequentie, herkomst of doel, of die geen zakelijke rechtvaardiging hebben op basis van de klantrelatie. Het adequaat herkennen, onderzoeken en melden van ongebruikelijke transacties beschermt de integriteit van het financiële stelsel en voorkomt misbruik door criminele organisaties.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Witwassen van geld door het verbergen van de illegale herkomst via pensioen-, beleggings- of vastgoedtransacties

• Fraude en oplichting waarbij gelden via gecompliceerde transactiepaden worden verplaatst

• Terrorismefinanciering via schijnbaar legitieme donaties of non-profitorganisaties

• Corruptie en omkoping waarbij steekpenningen worden verdisconteerd in zakelijke betalingen

• Illegale handel en smokkel van goederen, waaronder verdovende middelen en wapens

• Cybercriminaliteit en hacking waarbij gestolen cryptovaluta of ransoms worden verplaatst

• Gebruik van valse of gestolen identiteitsgegevens voor ongeoorloofde geldtransfers

• Onverklaarbare grote geldtransacties of contante stortingen door reguliere klanten

• Gebruik van opgenomen en uitbetaalde bedragen via money mules of derde partijen

• Structurering (smurfen) van betalingen om meldingsdrempels te omzeilen

• Complexe internationale transacties via trustkantoren, corporate structuren of offshore-entiteiten

• Transacties die niet passen bij het risicoprofiel of de bedrijfsvoering van de klant

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft): Verplicht cliëntenonderzoek, continu monitoren van transacties en melding van ongebruikelijke transacties aan FIU-NL.

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Artikel 4:24a regelt de zorgplicht en continu onderzoeksplicht ten aanzien van financiële producten.

• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Artikel 80e en 80f reguleren cliëntenonderzoek en monitoring van transacties.

• Wetboek van Strafrecht (Sr): Artikel 420bis en 420ter stellen witwassen strafbaar; artikel 176e regelt terrorismefinanciering.

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Beschermt persoonsgegevens bij melden en zorgt voor rechtmatige verwerking van klantgegevens.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (klant, tegenpartij, maatschappelijke organisatie):

• Bij vermoeden van onrechtmatige melding of onjuiste stopzetting van transacties of blokkades door financiële instellingen.

• Voor verweer tegen onterechte verdenkingen van witwassen of terrorismefinanciering, aanklacht en afscherming van reputatieschade.

• Begeleiding bij bezwaarprocedures tegen sancties, bevriezingen of intrekkingen van vergunningen.

Beklaagde (financiële instelling, gatekeeper, klant):

• Bij verdenking van onvoldoende onderzoeksplicht, nalatigheid in cliëntenonderzoek of verkeerde classificatie van transacties.

• Voor verdediging tegen claims wegens onterechte verdenking, reputatieschade of financiële verliezen door blokkades.

• Advies over compliance, risicobeheersing en het opzetten van herstelscenario’s na onterecht onderzoek.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking witwassen of terrorismefinanciering; bijstand in FIOD-verhoren en OM-onderzoek.

• Civielrechtelijk: Schadevergoeding vorderingen wegens onrechtmatige blokkades of onterechte verdenkingen.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar en beroep tegen sanctiebesluiten door DNB, AFM of BFT; vergunningaanpassingen en handhavingsmaatregelen.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten over nalatigheid of beroepsfouten door notarissen, advocaten of accountants.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Financiële instellingen en gatekeepers dienen onderzoeks- en meldslachtofferschap conform waarheidsvinding, hoor en wederhoor zorgvuldig uit te voeren. Bij grootschalige of complexe witwas- of financieringsschemerwetten kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist worden ingeschakeld. Contra-onderzoek is wenselijk bij belangenconflicten, twijfel aan interne rapportages of bij grote media-aandacht.