Pensioenadvies Werkgever

Pensioenadvies voor werkgevers betreft de professionele begeleiding bij het vormgeven, implementeren en beheren van collectieve pensioenregelingen voor personeel. Adviseurs analyseren onder andere de financiële positie van de onderneming, cao-verplichtingen, arbeidsvoorwaarden, fiscale mogelijkheden en de risico’s van verschillende uitvoerders zoals pensioenfondsen, verzekeraars of premiepensioeninstellingen. Het doel is een passende pensioenregeling te realiseren die aansluit bij strategische doelstellingen, financiële draagkracht en de pensioenbehoefte van werknemers. Werkgevers ontvangen advies over opbouwsystematiek (middelloon, gemiddelde loon, beschikbare premieregeling), partnerpensioen, indexatie, communicatiestrategie en consequenties van de Wet toekomst pensioenen.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Vergelijking van uitvoerders: pensioenfonds, verzekeraar of PPI en afspraken over governance

• Keuze pensioenopbouw: middelloon-, eindloon- of beschikbare premieregeling

• Fiscale randvoorwaarden: jaarruimte, reserveringsruimte, belastingaftrek en ANBI-status

• Medezeggenschap: advies- en instemmingsrecht ondernemingsraad volgens WOR

• Invaren van opgebouwde pensioenrechten bij overgang naar nieuw stelsel (Wtp)

• Partner-, wezen- en arbeidsongeschiktheidspensioen en keuzevrijheid werknemer

• Communicatie- en keuzebegeleiding naar werknemers voor pensioenopties

• Risicobeheersing: duurzaam beleggen, uitvoeringsovereenkomst, DAO’s en DNB-vereisten

• Exit-strategieën: beëindiging regeling, overdracht rechten bij M&A en reorganisatie

• Scenarioanalyses: simulaties voor pensioenuitkeringen bij verschillende pensioenleeftijden

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Pensioenwet (PW): Regelt opbouw, informatieverplichtingen, UPO’s en communicatie door uitvoerders.

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Artikel 4:23–4:31 regelt vergunningplicht pensioenadviseurs, zorg- en informatieplicht (PID/PIP).

• Wet toekomst pensioenen (Wtp): Regelt invaren en transitie naar het nieuw pensioenstelsel.

• Wet medezeggenschap ondernemingen (WOR): Artikel 35c–35f regelt advies- en instemmingsrechten OR bij pensioenwijzigingen.

• Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Specificatie modelinformatie en zorgplicht.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Pensioenrecht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (werkgever, OR, werknemer):

• Bij gebrekkig of onvolledig pensioenadvies dat leidt tot financiële schade of fiscale naheffingen.

• Voor procedures wegens schending van WOR‐instemmingsrechten of misleiding over invaren van rechten.

• Bij geschillen met uitvoerders over de interpretatie van reglementen, UPO‐berekeningen of indexatiebeleid.

Beklaagde (pensioenadviseur, uitvoerder, werkgever):

• Bij AFM‐onderzoek naar beroepsfouten, Wft‐overtredingen of geboekte onjuiste informatie.

• Voor verdediging tegen claims wegens onjuiste pensioencommunicatie, advies‐ of zorgplichtschending.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van fraude met pensioenfondsen of onjuiste jaarverslaggeving.

• Civielrechtelijk: Schadeclaims wegens onrechtmatig advies, contractbreuken over pensioenovereenkomsten.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen AFM‐sancties, DNB‐maatregelen of intrekkingen van vergunningen.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij tuchtrechtklachten tegen pensioenadviseurs.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Organisaties en toezichthouders dienen klachten over pensioenadvies conform waarheidsvinding en hoor en wederhoor zorgvuldig te onderzoeken. Bij ernstige verdenkingen van systematisch slecht advies, belangenverstrengeling of financiële malversaties binnen pensioenadvies kan een onafhankelijk advocaat‐onderzoeker of forensisch specialist worden ingeschakeld. Contra‐onderzoek is wenselijk bij twijfel aan interne rapportages of bij belangenconflicten.