Verdachte Contante Betalingen

Verdachte contante betalingen zijn transacties met fysieke cashgelden die door financiële instellingen, bedrijven of dienstverleners als ongewone, ongebruikelijke of potentieel risicovolle handelingen worden gezien. Deze transacties kunnen duiden op pogingen tot witwassen, financiering van terrorisme of andere criminele activiteiten. Kenmerkend is dat dergelijke betalingen meestal groot, gestructureerd, gefragmenteerd (“smurfen”) of anderszins onverwacht zijn en daarom de normale bedrijfsvoering of het verwachte transactieprofiel sterk afwijken. Het doel van het signaleren en melden van verdachte contante betalingen is de integriteit van het financiële systeem en de economie te beschermen door het voorkomen van illegale geldstromen.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Contante stortingen boven wettelijke drempelwaarden (bijvoorbeeld €10.000)

• Structureren van contante betalingen om opsporing te bemoeilijken (smurfen)

• Onverklaarbare herkomst of bestemming van grote cashbedragen

• Afwijkingen van normaal transactiegedrag bij particulieren en bedrijven

• Vreemde transactieketens via diverse partijen en grensoverschrijdende cashstromen

• Cashbetalingen in risicovolle sectoren (bijv. kunst, juwelen, vastgoed, handels- en horeca)

• Gebruik van tussenpersonen, schijnhandel of nepbedrijven om cash te verhullen

• Meldingsplicht van ongebruikelijke transacties conform de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)

• Sancties bij overtreding van cashtransactieregels en meldingsplicht

• Interne procedures en compliance bij financiële instellingen voor klantonderzoek en risicomanagement

• Opsporing en handhaving door toezichthouders en opsporingsinstanties

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft): Legt verplichtingen op voor cliëntenonderzoek en melden van ongebruikelijke transacties, waaronder verdachte contante betalingen.

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Reguleert toezicht op financiële instellingen in het kader van anti-witwasbeleid.

• Wet administratieve sancties financiële sector (WASF): Beschrijft bestuursrechtelijke handhaving bij overtredingen.

• Wet op de economische delicten (WED): Strafbepalingen voor overtredingen van anti-witwasregels en cashbetalingsverboden.

• Algemene verordening gegevensbescherming (AVG): Regelt de privacyaspecten bij verwerking van persoonsgegevens tijdens cliëntenonderzoek.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling Wwft Fiscaal Strafrecht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (consument, onderneming, melder):

• Bij onterechte verdenking van betrokkenheid bij witwassen door verdachte contante betalingen.

• Voor juridische bijstand bij bezwaar tegen onterechte transactieblokkades, meldingen of sancties.

• Bij schade door onterechte melding of reputatieschade door verdenking van criminele activiteit.

• In geval van medewerking aan cliëntenonderzoek en bescherming tegen onjuiste uitspraken.

Beklaagde (bedrijf, financiële instelling, individu):

• Bij onderzoek door FIU, DNB, AFM of OM naar verdachte contante betalingen.

• Voor verdediging tegen mogelijke strafrechtelijke vervolging, boetes of bestuursrechtelijke maatregelen.

• Bij procedures naar aanleiding van meldplichtverzuim, documentatiegebrek of onjuiste melding.

• Bij tuchtrechtelijke klachten in financiële dienstverlening of beroepsgroepen.

Belangrijkste ondersteuning

• Strafrechtelijk: Begeleiding bij verdenking van witwassen, fraude of financieren van terrorisme, inclusief ondervragingen en terechtzittingen.

• Civielrechtelijk: Verdediging of instellen van schadeclaims in geval van reputatieschade of onrechtmatige transactiemelding.

• Bestuursrechtelijk: Behandeling van bezwaar- en beroepsprocedures tegen sancties of maatregelen van toezichthouders.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten binnen beroepsorganisaties en afwikkeling van disciplinaire procedures.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Financiële instellingen, toezichthouders en betrokken organisaties dienen verdachte contante betalingen zorgvuldig, onafhankelijk en volgens beginselen van hoor en wederhoor te onderzoeken. Bij ernstige vermoedens van witwassen of systematische schendingen wordt een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist ingeschakeld om aanvullende bewijsvoering en verificatie uit te voeren. Contra-onderzoek is vooral gewenst in gevallen van belangenverstrengeling, onduidelijkheid over interne maatregelen of publieke belangstelling.