Verplichtingen Aanbieders bij Wijziging Financiële Producten

Aanbieders van financiële producten zijn wettelijk verplicht om bij elke wijziging van een product hun klanten tijdig, volledig, transparant en zorgvuldig te informeren. Wijzigingen kunnen betrekking hebben op voorwaarden, kosten, rendement, risicoprofiel, looptijd of dekking van het afgegeven product (zoals beleggingen, kredieten, verzekeringen, sparen, hypotheken of pensioenvoorzieningen). De aanbieder moet voorafgaand aan het doorvoeren van wijzigingen nagaan of de klant volledig begrijpt wat de gevolgen zijn en of het aangepaste product nog steeds passend is bij diens profiel en wensen. Informatieverstrekking over gewijzigde voorwaarden dient tijdig en op een klantgerichte, begrijpelijke wijze te gebeuren, inclusief duidelijkheid over het recht om te weigeren, op te zeggen of bezwaar te maken. Essentieel is het voorkomen van verrassingen of onbedoelde verslechtering van de klantpositie. Verplicht is ook het via een vastlegging informeren in de administratie (dossiervorming).

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Tijdige en begrijpelijke communicatie bij doorvoering van wijzigingen in productvoorwaarden, tarieven, rendementen of risico’s

• Informatieplicht over inhoud, impact en (juridische/fiscale) gevolgen van de wijziging

• Voorlichting over (opzeg-)rechten, keuzemogelijkheden, overgangsregelingen, bezwaar- of herroepingsmogelijkheden

• Aanpassing van klantprofiel en heroverweging van passendheidstoets na wijziging van productkenmerken

• Specifieke meldingen bij collectieve wijzigingen, indexatie of afschaling van dekking, wijziging beleggingsbeleid of onderliggende marktrisico’s

• Aktualisering van Essentiële Informatiedocumenten, productinformatiebladen, contracten en polisvoorwaarden

• Informatieverplichting aan bestaande en nieuwe klanten bij wijziging van kostenstructuur, beloningsmodel of risico’s

• Bewijslast en dossiervorming omtrent gegeven communicatie, tijdigheid en begrijpelijkheid

• Transparantie bij (voorgenomen) beleidswijzigingen en meldplicht aan toezichthouders

• Haarlemmerolie: voorkomen van “stilzwijgende” contractswijzigingen zonder ondubbelzinnige kennisgeving

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Regelt informatie-, waarschuwings- en zorgplicht bij wijziging van financiële producten, verplicht aanbieders tot tijdige communicatie (artikelen 4:17–4:25).

• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Uitwerking van procedures en gedragsnormen bij wijziging van voorwaarden, kosten of dekking.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Eisen aan overeenkomsten en wijzigingsclausules (6:162, 6:227a, 6:230m BW), bescherming tegen eenzijdige wijziging.

• Wet oneerlijke handelspraktijken (Wohp): Verbiedt misleidende of onvoldoende gemotiveerde wijziging van producten/diensten.

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Reguleert omgang met klantgegevens en privacy bij mutaties.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (consument, belegger, polishouder):

• Bij schade of nadeel door onvoldoende, onbegrijpelijke of misleidende communicatie over wijziging van productvoorwaarden

• Voor bezwaar tegen ongewilde of niet-passende wijziging van de overeenkomst, of voor begeleiding bij stopzetting van het product

• Bij conflicten over uitleg, rechtsgeldigheid, of gevolgen van gewijzigde voorwaarden of kosten

• Ondersteuning bij klachtenprocedures bij Kifid, civiele procedures of bezwaar/beroep tegen toezichthouder

Beklaagde (aanbieder, ouderen, beheerder):

• Bij toezichtsonderzoek, klachten of boetes vanwege onvoldoende melding of niet-naleven van verplichtingen

• Voor verdediging tegen claims, reputatieschade, tuchtklachten of om guidance bij compliance en communicatiebeleid

• Bij complexe collectieve wijziging, massale bezwaarprocedures of mediadruk

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van oplichting, fraude, misleiding of valsheid in geschrifte

• Civielrechtelijk: Geschillenbeslechting, schadeclaims, vernietiging of aanpassing wijzigingen, herstelbetaling/schadevergoeding

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen AFM-, DNB- of ACM-besluiten, boetes en aanwijzingen

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten over beroepsfouten, normschending of onzorgvuldige communicatie

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Financiële dienstverleners, toezichthouders en compliance officers zijn wettelijk verplicht signalen van onzorgvuldige, niet-transparante of misleidende productwijzigingen grondig, onafhankelijk en op basis van hoor- en wederhoor te onderzoeken. Bij omvangrijke, collectieve of stelselmatige wijzigingsproblemen, belangenverstrengeling, reputatieschade of publieke aandacht kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist noodzakelijk zijn. Contra-onderzoek is gewenst bij meningsverschillen over communicatie, interne audits of complianceprocessen.