Schending Zorgplicht bij een Financieel Product

Schending van de zorgplicht bij een financieel product houdt in dat een aanbieder, bemiddelaar of adviseur tekortschiet in de wettelijke of professionele verantwoordelijkheid om het belang van de klant centraal te stellen bij het adviseren of aanbieden van financiële dienstverlening. Dit kan leiden tot financieel nadeel, onnodige risico’s of misleiding voor de klant. Veelvoorkomende voorbeelden zijn het adviseren van ongeschikte of te complexe producten, het achterwege laten van essentiële informatie over risico’s of kosten, het niet signaleren van overkreditering, of geen passende nazorg bieden. Ook onvoldoende klantinventarisatie, niet informeren over herroepingsrecht of het niet waarschuwen bij wijziging van productvoorwaarden zijn schendingen van deze zorgplicht. Dergelijke nalatigheden brengen het vertrouwen in de sector schade toe, verhogen het risico op claims en tuchtrechtelijke maatregelen en kunnen in ernstige gevallen tot bestuursrechtelijke of strafrechtelijke sancties leiden.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Advies van te risicovolle of niet-passende financiële producten, zonder gedegen inventarisatie klantprofiel

• Niet of onvoldoende waarschuwen voor (rente)risico’s, restschuldrisico of verlies van dekking

• Niet tijdig melden of uitleggen van wijzigingen in voorwaarden, kosten of dekking

• Ontbreken van nazorg, monitoring en actualisatie van klantprofiel bij langlopende producten

• Niet informeren over bedenktijd, recht van opzegging of gang van klachtenprocedure

• Onjuiste of misleidende informatie over rendement, kosten of fiscale gevolgen

• Negeren van signalen van overkreditering of financiële problemen klant

• Structureel sturen op producten vanuit provisie- of bonusbelang (belangenverstrengeling)

• Slordig dossierbeheer of onvolledige vastlegging van adviestrajecten

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Fundament voor zorgplicht, klantprofiel, informatieplicht, geschiktheidstoets en vergunningen (artikelen 4:17–4:25).

• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Uitwerking gedragsnormen, informatieverplichtingen, klachtenafhandeling.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Onrechtmatige daad (6:162), vernietiging of schadevergoeding wegens misleiding/dwaling, zorgplicht bij overeenkomsten.

• Wet handhaving consumentenbescherming (Whc): Verbod op misleiding, agressieve verkoop en gebrekkig advies.

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Regels omtrent klantdata, privacy in advisering.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (consument, belegger, polishouder):

• Bij schade door onjuiste advisering, onvoldoende informatie, belangenverstrengeling of nalatige begeleiding.

• Voor vernietiging, aanpassing van overeenkomsten of schadevergoeding wegens dwaling, misleiding of zorgplichtschending.

• Bij conflicten over interpretatie van voorwaarden, klachtenprocedures bij toezichthouders of juridische claims.

Beklaagde (adviseur, aanbieder, beheerder):

• Bij klachten, AFM- of Kifid-onderzoek, toezicht- of tuchtrechtelijke procedures over schending van zorgplicht.

• Voor verdediging tegen claims, reputatieschade, handhavingsonderzoeken van toezichthouder of compliance-geschillen.

• Bij implementatie- of herstelmaatregelen na structurele zorgplichtproblemen.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking oplichting, beleggingsfraude, misleiding of opzettelijke zorgplichtschending.

• Civielrechtelijk: Schaderegeling, contractherstel, vernietiging van producten, claims bij schade of reputatieverlies.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen boetes, aanwijzingen of sancties van AFM/DNB/ACM.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij tuchtrechtelijke klachten over beroepsnormen, zorgplicht- of beroepsfouten.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Financiële dienstverleners, toezichthouders en compliance officers zijn wettelijk verplicht klachten over zorgplichtschending, structurele nalatigheid of belangenverstrengeling onafhankelijk en op basis van waarheidsvinding, hoor- en wederhoor te onderzoeken. Bij verdenking van grootschalige of collectieve foutieve advisering, integriteitsproblemen of mediadruk kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist noodzakelijk zijn. Contra-onderzoek is wenselijk bij twijfel aan uitkomsten van intern onderzoek, conflicterend belang of collectieve procedés.