Wanneer Ben Ik als Financieel Adviseur Informatieplichtig

Als financieel adviseur ben je informatieplichtig zodra je een consument of zakelijke klant adviseert over financiële producten of diensten, zoals verzekeringen, beleggingen, kredieten, hypotheken of pensioenvoorzieningen. De informatieplicht betekent dat je verplicht bent de klant voorafgaand aan en tijdens de looptijd van het product volledig, duidelijk, tijdig en begrijpelijk te informeren over alle essentiële kenmerken, kosten, risico’s, voorwaarden, verplichtingen, rechten, beperkingen en relevante wijzigingen. Deze plicht geldt bij het eerste klantcontact (precontractueel), tijdens het adviseren, bij het afsluiten en gedurende de gehele relatie. Ook als de klant enkel bemiddeling vraagt (zonder advies) ben je gebonden aan duidelijke informatieverstrekking. Informatieplicht strekt zich bovendien uit tot uitleg over klachtenprocedures, privacy, fiscale kaders en nazorg. Niet-naleving kan leiden tot juridische aansprakelijkheid, schadeclaims of sancties.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Precontractuele informatieverstrekking: productvoorwaarden, kosten, risico’s, rendement en beperkingen

• Toelichting bij het klantadvies, inclusief waarschuwingen bij complexe of risicovolle producten

• Informatieplicht bij wijziging van voorwaarden, kosten of dekking tijdens de looptijd

• Transparantie over provisies, beloningen, belangenverstrengeling en passendheidsonderzoek

• Nazorg: periodieke informatie, monitoring van financiële positie, actualisatie van klantprofiel

• Klachtenregeling, geschilbeslechting en informatie over opzegging, overstappen en klachtenprocedures

• Informatieplicht rondom verwerking persoonsgegevens (privacy)

• Aandacht voor begrijpelijkheid en toegankelijkheid van informatie voor kwetsbare doelgroepen

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Regelt de informatie-, zorg- en waarschuwingsplicht voor aanbieders en adviseurs (artikelen 4:17–4:25)

• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Uitwerking gedrags- en informatieverplichtingen, modeldocumenten en transparantie

• Burgerlijk Wetboek (BW): Onrechtmatige daad (6:162), dwaling/misleiding (3:44, 6:228), contractuele informatieplicht

• Wet handhaving consumentenbescherming (Whc): Verbiedt misleidende, agressieve of onvolledige informatieverstrekking

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Vereisten inzake privacy, gegevensbescherming en klantcommunicatie

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (consument, belegger, klant):

• Bij schade door onvolledige of foutieve informatie, misleiding, gebrekkig advies of niet-passende producten

• Voor vernietiging of aanpassing contracten, schadevergoeding bij dwaling, misleiding of schending informatieplicht

• Bij conflicten over voorwaarden, klachtenprocedures of registratieproblemen

• Bij escalaties bij toezichthouders of procedures bij Kifid, AFM en civiele rechter

Beklaagde (adviseur, bemiddelaar, organisatie):

• Bij toezichtonderzoeken, klachten, waarschuwingen of boetes wegens schending van informatieplicht

• Voor verdediging tegen claims, procedures bij tuchtrecht, Kifid of civiele rechter

• Begeleiding bij complianceonderzoek, beleidsherstel, sancties of reputatieherstel

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van oplichting, misleiding, valsheid in geschrifte of fraude bij advisering/informatie

• Civielrechtelijk: Schaderegeling, vernietiging/aanpassing contracten, verdediging bij claims

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen AFM-/DNB-/ACM-sancties, waarschuwingspublicaties of vergunningmaatregelen

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachtencommissies over beroepsfouten/informatieplicht

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Financieel dienstverleners, toezichthouders en compliance officers zijn wettelijk verplicht signalen van gebrekkige, onvolledige of misleidende informatie grondig, onafhankelijk en op basis van waarheidsvinding, hoor en wederhoor te onderzoeken. Bij structurele fouten, reputatie-, integriteits- of belangenconflicten, grootschalige of collectieve klachten wordt vaak een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist ingezet. Contra-onderzoek is wenselijk bij twijfel over intern onderzoek, conflicterende rapportages of mediadruk.