Wanneer is Informatieverstrekking bij Verzekeringen Verplicht

Informatieverstrekking bij verzekeringen is verplicht wanneer een verzekeraar, adviseur of bemiddelaar een klant informeert, adviseert of een verzekering afsluit. Deze verplichting geldt vanaf het eerste klantcontact (precontractueel), bij het afsluiten van de verzekering en gedurende de gehele looptijd. Verzekeraars moeten volledig, tijdig, duidelijk en begrijpelijk informeren over de dekking, voorwaarden, premies, uitzonderingen, kosten, looptijd, wijzigingsmogelijkheden en klachtenprocedures. De verplichting geldt eveneens bij wijzigingen, verlenging, beëindiging of bijzondere situaties zoals overlijden of echtscheiding. Dit maakt het mogelijk voor de klant om weloverwogen keuzes te maken en niet te worden verrast door beperkingen of uitsluitingen.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Precontractuele informatie: polisvoorwaarden, productkaarten, dienstverleningsdocument (DVD)

• Uitleg over dekking, eigen risico, verplichtingen bij schade, wachttijden en uitsluitingen

• Informatieplicht bij wijziging van dekking, premie, voorwaarden of looptijd

• Waarschuwingsplicht bij complexe, beperkte of uitzonderlijke verzekeringen

• Transparantie over kostenstructuren, provisies, beloningen en fiscale gevolgen

• Nazorgverplichting bij wijzigingen, verlenging, beëindiging of bijzondere levensgebeurtenissen

• Informatieplicht over klachtenprocedure, opzegmogelijkheden, rechten bij geschillen

• Privacy-toelichting rondom verwerking persoonsgegevens (AVG)

• Schriftelijke of digitale vastlegging van communicatie en productwijzigingen

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Regelt informatieplicht, transparantie, gedragsregels en documentatie (artikelen 4:20–4:25)

• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Normen voor schriftelijke communicatie en transparantie

• Burgerlijk Wetboek (BW), Boek 7 (Verzekering): Eisen aan transparantie en vernietiging bij gebrekkige of misleidende informatie (artikelen 7:928–931)

• Wet handhaving consumentenbescherming (Whc): Verbod op misleidende of onvolledige informatie

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Privacy en databeheer bij klantcommunicatie

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (verzekerde, consument, nabestaande):

• Bij schade door foutieve, onvoldoende of misleidende informatie

• Voor vernietiging of aanpassing van de verzekeringsovereenkomst, of schadevergoeding bij misleiding of dwaling

• Bij conflicten over dekking, schade-afhandeling, communicatie of klachten

• Ondersteuning bij Kifid-klachten, civiele procedures, bezwaar bij AFM

Beklaagde (verzekeraar, adviseur, bemiddelaar):

• Bij klachten van klanten, toezichtsonderzoeken of tuchtrechtelijke procedures rondom gebrekkige informatie

• Voor verweer tegen schadeclaims, boetes, tuchtrecht of toezichtmaatregelen

• Advies bij compliance, herstelbeleid of reputatieherstel

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij beschuldiging van oplichting, fraude, misleiding of valsheid in geschrifte

• Civielrechtelijk: Vertegenwoordiging bij schadeclaims en contractvernietiging, afhandeling aansprakelijkheid

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar en beroep tegen boetes, maatregelen van AFM of DNB

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachtenprocedures bij tuchtraden of beroepsverenigingen

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Verzekeraars, bemiddelaars, toezichthouders en compliance officers zijn wettelijk verplicht signalen van gebrekkige informatieverstrekking, structurele overtredingen of belangenverstrengeling zorgvuldig, onafhankelijk en objectief te onderzoeken op basis van waarheidsvinding en hoor en wederhoor. Bij ernstige verdenkingen, collectieve kwesties, reputatieschade of belangenconflicten kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist noodzakelijk zijn. Contra-onderzoek is wenselijk bij twijfel aan het interne onderzoek of publieke/media-aandacht.