Wat zijn de Gevolgen van het Niet Naleven van de Informatieplicht

Het niet naleven van de informatieplicht door financiële dienstverleners—zoals banken, verzekeraars, adviseurs en bemiddelaars—heeft verstrekkende gevolgen voor zowel de aanbieder als de klant. Informatieplicht houdt in dat de klant vóór en tijdens de looptijd van een financieel product volledig, duidelijk, tijdig en begrijpelijk wordt geïnformeerd over alle relevante kenmerken, risico’s, kosten, voorwaarden, rechten, beperkingen en wijzigingen. Wanneer deze verplichting wordt veronachtzaamd, ontstaat niet alleen schade bij de klant (door verkeerde keuzes, onverwachte kosten of verlies van rechten), maar ontstaan ook juridische en financiële risico’s voor de aanbieder zelf. Ernstige of stelselmatige schendingen leiden tot verlies van vertrouwen, reputatieschade, claims, tuchtrechtelijke maatregelen of toezichtsmaatregelen en kunnen zelfs tot boetes of intrekking van vergunning leiden.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Schade door onvolledige, foutieve of misleidende informatie vooraf of tijdens het contract

• Uitsluiting van aansprakelijkheid bij onvolledige transparantie over product, voorwaarden, risico’s of kosten

• Ongeldigverklaring of vernietiging van contracten wegens dwaling of misleiding

• Schadeclaims door consumenten of bedrijven bij schade of financiële verliezen

• Tuchtklachten bij structurele informatieschendingen of belangenverstrengeling

• Boetes of sancties vanuit toezicht bij structureel falend informatiebeleid

• Klachtenprocedures bij klachteninstituten (Kifid, Ombudsman)

• Herstelmaatregelen, zoals rectificatie of vergoeding

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Fundament voor informatie- en zorgplicht, sancties, vergunningen, modeldocumenten en toezicht (artikelen 4:17–4:25)

• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Gedragsregels, transparantie, documentatieplicht

• Burgerlijk Wetboek (BW): Vernietiging bij dwaling of misleiding (6:162 – onrechtmatige daad, 6:228), schadevergoeding, contractuele risico’s

• Wet handhaving consumentenbescherming (Whc): Bescherming tegen ondeugdelijke en misleidende informatie

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Informatieplicht en sancties bij onjuist gebruik persoonsgegevens

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (consument, belegger, erfgenaam):

• Bij schade door onjuiste, onvolledige of misleidende informatie of advies

• Voor vernietiging, aanpassing of schadevergoeding wegens dwaling, misleiding, contractbreuk of verzuim van informatieplicht

• Bij conflicten over dekking, uitvoering, vergoeding of vroegtijdig beëindigen van het product

• Ondersteuning bij klachtenprocedures bij Kifid, bezwaar of handhaving bij AFM/DNB

Beklaagde (aanbieder, adviseur, tussenpersoon):

• In geval van klachten, toezichtonderzoeken, tuchtrechtelijke maatregelen of sancties

• Voor verdediging tegen claims, correctie van beleid, reputatieschade of compliance-onderzoeken

• Voor begeleiding van herstelmaatregelen, interne onderzoeken of juridische procedures

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van fraude, oplichting, opzettelijke misleiding of valsheid in geschrifte

• Civielrechtelijk: Schaderegeling, contractherziening, vernietiging, onderhandeling of schadeafwikkeling

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen boetes, aanwijzingen of sancties van AFM, DNB, ACM

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachtenprocedures, beroepsfouten of tuchtzaken bij brancheorganisaties

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Financiële dienstverleners, toezichthouders en externe onderzoekers zijn wettelijk verplicht om signalen van nalatigheid, misleiding, belangenverstrengeling of structurele communicatieproblemen objectief en met hoor- en wederhoor te onderzoeken. Bij omvangrijke of ernstige verdenkingen, collectieve claims of twijfel aan intern onderzoek kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist noodzakelijk zijn. Contra-onderzoek is wenselijk als intern onderzoek ter discussie staat vanwege belangenconflicten, reputatieproblemen of publieksdruk.