Rechten van de Consument bij Misleiding door Banken

Als consument heb je uitgebreide rechten wanneer je door een bank wordt misleid, bijvoorbeeld via onjuiste informatie, verborgen kosten, misleidende adviezen of het achterhouden van risico’s bij financiële producten. Misleiding kan leiden tot schade, verkeerde productkeuze of onvoorziene verplichtingen. Je hebt recht op bescherming, correctie, schadevergoeding en herstelmaatregelen. Je kunt de overeenkomst vernietigen bij dwaling of misleiding, schadevergoeding eisen, klacht indienen bij toezichthouder of geschilleninstantie, en beroep doen op herstel van registratie of status (zoals BKR-registratie). Collectieve procedures zijn eveneens mogelijk bij structurele misleiding.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Recht op vernietiging of aanpassing van contracten gesloten op basis van misleiding of dwaling

• Schadevergoeding voor geleden schade bij onjuiste informatie, verborgen kosten of ondeugdelijk advies

• Herstel van negatieve registraties (BKR), terugdraaien van nadelige transacties en kwijtschelding onterechte vorderingen

• Recht op klacht bij Kifid, AFM of Ombudsman bij onduidelijk, onvolledig of fout advies

• Inzage in dossiervorming en onderliggende stukken bij klacht / schade

• Recht op bemiddeling, onderhandeling of collectieve actie bij structurele of massale misleiding

• Begeleiding bij mediation, tuchtklachten, bezwaar bij toezichthouder en civiele procedure

• Retentierecht op persoonsgegevens, privacyherstel (AVG)

• Recht op schadevergoeding of herstel bij verkeerde of ontbrekende informatie over product, kosten, risico’s of rechten

• Herstel van reputatie, contract, betaling of productvoorwaarden

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Fundamentele bescherming tegen misleiding, informatieplicht en geschiktheidstoets bij financiële producten

• Burgerlijk Wetboek (BW): Regels voor vernietiging bij dwaling/misleiding (6:228 BW), onrechtmatige daad (6:162), schadevergoeding, herstel

• Wet handhaving consumentenbescherming (Whc): Verbiedt misleidende informatie en agressieve verkooppraktijken, regelt sancties

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Herstel van en bescherming tegen onrechtmatig gebruik persoonsgegevens

• Markets in Financial Instruments Directive II (MiFID II): Regels voor transparantie en bescherming van beleggers

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (consument, belegger, debiteur):

• Bij schade door misleiding, dwaling, oplichting, verborgen kosten of ondeugdelijk advies

• Voor vernietiging of aanpassing contract, terugvordering bedragen, kwijtschelding vorderingen, of herstel persoonsgegevens/registraties

• Bij civiele rechtsgang over schadevergoeding, klachtzaken bij Kifid of AFM, collectieve claims of tuchtklachten

Beklaagde (bank, adviseur, bemiddelaar):

• Bij claim, toezichtsonderzoek, handhavingsmaatregelen of strafrechtelijk onderzoek

• Voor verweer bij civiele, tucht- of bestuursrechtelijke procedures, correctiebeleid of reputatieherstel

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van oplichting, fraude, misleiding, valsheid in geschrifte

• Civielrechtelijk: Schaderegeling, contractherziening, onderhandelingen, claims op herstel/nazorg

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen AFM-/ACM-/DNB-boetes, aanwijzingen of besluiten

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachtenprocedures of tuchtrechtelijke onderzoeken

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Banken, toezichthouders, bemiddelaars en externe onderzoeksinstanties zijn wettelijk verplicht om signalen van misleiding, foutieve advisering, belangenverstrengeling of structurele overtredingen onafhankelijk en volgens waarheidsvinding, hoor- en wederhoor te onderzoeken. Bij collectieve claims, reputatierisico of twijfel over intern onderzoek kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist noodzakelijk zijn. Contra-onderzoek is wenselijk bij conflicterende belangen of mediadruk.