Zorgplicht financieel adviseur

Zorgplicht financieel adviseur; melden via Centraal Meldpunt: Meld.nl.

Zorgplicht Financieel Dienstverlener

De zorgplicht van een financieel dienstverlener is de wettelijke en professionele verplichting om te allen tijde het belang van de klant centraal te stellen bij het adviseren over en het aanbieden van financiële diensten en producten. Dienstverleners zoals banken, verzekeringsmaatschappijen, tussenpersonen, vermogensbeheerders en beleggingsadviseurs moeten hun klanten actief waarschuwen voor financiële risico’s, passende producten aanbieden en adequaat informeren over kosten, voorwaarden, rendement, risico’s en eventuele wijzigingen. Kern van deze plicht is dat de klant geen producten of diensten krijgt aangeboden die niet passen binnen diens situatie, behoeften, kennis, ervaring of draagkracht. Daarnaast bestaat de nazorgplicht: proactief informeren en monitoren gedurende de looptijd van het product, en hulp bieden bij problemen of klachten. Naleving van de zorgplicht voorkomt overkreditering, misleiding, belangenverstrengeling en beschermt tegen financiële schade of verlies van vertrouwen in de sector.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Precontractuele informatievoorziening: helderheid over kosten, voorwaarden, risico’s, producten en dienstverlening

• Geschiktheids- en passendheidstoets: zorgvuldige afstemming van producten/advies op profiel van de klant

• Actieve waarschuwings- en informatieplicht bij risico’s, productwijzigingen, restschulden, kostenstijgingen of veranderde marktomstandigheden

• Duidelijke en transparante communicatie over provisies, vergoedingen, rendement en beperkingen

• Nazorg: monitoring van financiële positie, tijdige bijstelling van advies, actualisatie klantprofiel

• Passend klachtenmanagement, bemiddeling en heldere procedure bij geschillen of problemen

• Bescherming tegen dubbele belangen, sturing naar interne producten of niet-passende adviezen

• Preventie van overkreditering bij kredieten, juiste verzekering tegen relevante risico’s, monitoring aflossingen

• Gedegen dossiervorming en informatie-uitwisseling, zorgvuldig beheer van klantdata

• Voldoen aan gedragscodes, vakbekwaamheidseisen en integriteitstoetsen branchebreed

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Hoofdwet voor zorgplicht, informatieplicht, producttransparantie en geschiktheidstoetsen (artikelen 4:17 t/m 4:25 Wft).

• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Uitwerking gedragsnormen, klantprofiel, verplichtingen aan adviseurs en bemiddelaars.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Onrechtmatige daad (6:162), contractuele zorgplicht, vernietiging bij dwaling/misleiding.

• Wet handhaving consumentenbescherming (Whc): Verbiedt misleiding, agressieve verkoop en ondeugdelijke advisering.

• Markets in Financial Instruments Directive II (MiFID II): Europees kader voor beleggersbescherming, transparantie en klantprofiel.

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Privacyverplichting bij klantinformatie.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (consument, onderneming, belegger):

• Bij schade door gebrekkige advisering, misleiding, schending van zorgplicht, onjuiste informatievoorziening of productmisbruik.

• Voor vernietiging, aanpassing of schadevergoeding via civiele procedures, klacht bij Kifid of melding bij toezichthouder.

• Bij geschillen over voorwaarden, betalingsproblemen, nazorg of conflicten over uitvoering.

Beklaagde (dienstverlener, tussenpersoon, bank):

• Bij klachten, claims, onderzoeken of sancties wegens schending zorgplicht, misleiding of onvoldoende dossiervorming.

• Voor verdediging bij AFM/DNB-sancties, klachtenprocedures, reputatieschade en bij tuchtrechtelijke maatregelen.

• Bij handhaving door toezichthouders, claims of collectieve procedures bij structurele problemen.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van oplichting, misleiding, fraude of systematisch schenden van zorgplicht.

• Civielrechtelijk: Schadeclaims, vernietiging of aanpassing contracten, verweer bij civiele rechtszaken.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen sancties, aanwijzingen en boetes van AFM, DNB of ACM.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij tuchtklachten en brancheprocedures.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Financiële dienstverleners, toezichthouders en compliance officers zijn verplicht klachten en signalen van zorgplichtschendingen grondig, onafhankelijk en volgens waarheidsvinding en hoor en wederhoor te onderzoeken. Bij structurele tekortkomingen, grootschalige belangenverstrengeling, interne fraude of collectieve klachten kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist noodzakelijk zijn. Contra-onderzoek is wenselijk bij twijfel aan deugdelijkheid van eerder onderzoek, conflicterende belangen of media-exposure.