Zorgplicht voor verzekeringsadviseurs

 Zorgplicht voor verzekeringsadviseurs; melden via Centraal Meldpunt: Meld.nl.

Uitleg Zorgplicht voor Verzekeringsadviseurs

De zorgplicht voor verzekeringsadviseurs houdt in dat deze adviseurs wettelijk verplicht zijn om het belang van hun klant voorop te stellen, alleen passende verzekeringsproducten te adviseren en zorgvuldig toe te lichten wat de kenmerken, kosten en risico’s zijn van de aangeboden verzekering. Zij moeten via een klantgerichte inventarisatie inzicht krijgen in de wensen, behoeften, risicobereidheid en persoonlijke situatie van de klant, zodat het geadviseerde product daadwerkelijk aansluit bij de werkelijke behoefte. Transparantie, duidelijke communicatie en eerlijkheid over provisies, voorwaarden en beperkingen zijn verplicht. Tijdens de looptijd moet de adviseur nazorg verlenen, informeren over relevante wijzigingen in producten/wetgeving en helpen bij schade- of wijzigingsverzoeken.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Klantinventarisatie en analyse van risico’s, behoefte en financiële situatie (Wft-eisen)

• Passendheids- en geschiktheidstoets voor advies over inkomens-, schade- en levensverzekeringen

• Informatieplicht over voorwaarden, dekkingen, premies, uitsluitingen, eigen risico’s, indexatie en fiscale gevolgen

• Transparantie over kostenstructuur, provisies, dienstverleningsdocument (DVD) en alternatieven

• Waarschuwingsplicht bij complexe of niet-passende verzekeringsproducten

• Objectieve vergelijking van producten op basis van onafhankelijk advies

• Monitoring en bijsturing van verzekeringsadvies bij veranderende klantomstandigheden

• Nazorg en informatieplicht bij contractswijzigingen, premiemutaties en wettelijke aanpassingen

• Klachtenprocedure, schaderegeling en conflictbemiddeling

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wet op het financieel toezicht (Wft): Kernwet voor zorgplicht, informatieplicht, passendheidstoets, dienstverleningsdocument en vergunningseisen.

• Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (BGfo): Uitwerking van gedragsnormen, klantprofiel, kosteninformatie, nazorg en provisie-transparantie.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Onrechtmatige daad (artikel 6:162), contractuele zorgplicht, vernietiging wegens dwaling/misleiding.

• Wet handhaving consumentenbescherming (Whc): Verbod op misleiding en agressieve verkoop.

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Regels voor verwerking en opslag van klantgegevens.

• Tuchtrecht Financiële Dienstverlening: Gedragscode, beroepsregels en tuchtrechtelijke procedures bij beroepsfouten

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om financiële misstanden en misstanden rondom transacties te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Vermogensrecht – Financieel Recht Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (consument, polishouder, onderneming):

• Bij schade door onjuist, ongeschikt of onduidelijk advies, misleiding of gebrek aan nazorg

• Voor vernietiging of aanpassing overeenkomst wegens dwaling, misleiding, provisieprobleem of vergeten verplichtingen

• Bij klachten over schadeafhandeling, verkeerde dekking, onjuiste afwijzing van claims, premiediscriminatie of privacyproblemen

• Begeleiding bij klachten bij Kifid, procedures bij civiele rechter, claims bij AFM of tuchtklachten

Beklaagde (verzekeringsadviseur, bemiddelaar):

• Bij toezichtonderzoek, klachten, sancties of procedures wegens schending zorgplicht, onjuiste advisering, provisieproblemen of privacy-issues

• Defensie bij schadeclaims, tuchtzaken, boeteprocedures of handhavingsmaatregelen

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging bij verdenking van oplichting, fraude, misbruik provisiemodel of ernstige misleiding

• Civielrechtelijk: Schadeclaims, verwerkingsovereenkomsten, vernietiging contract, reputatieherstel

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen boetes, AFM-sancties, vergunningintrekkingen, publicaties

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij klachten en tuchtprocedures bij de Tuchtraad of Kifid

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Verzekeringsadviseurs, kantoren en toezichthouders zijn verplicht signalen van gebrekkige zorgplicht, misleiding, provisiefouten, belangenverstrengeling of stelselmatige nalatigheid grondig en onafhankelijk te onderzoeken op basis van waarheidsvinding en hoor en wederhoor. Bij ernstige, systematisch terugkerende klachten of verdenking van fraude, belangenconflicten of collectieve schadeclaims kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist worden ingeschakeld. Contra-onderzoek is wenselijk bij twijfel aan onderzoeken, belangenconflicten of (media)aandacht.