Nep Incasso

Nep incasso (malafide incassobureaus) betreft het onterecht incasseren van schulden via intimidatie, valse claims of vervalste documenten door frauduleuze organisaties die zich voordoen als legitieme incassobureaus. Deze malafide praktijken omvatten het versturen van onterechte aanmaningen, het intimideren van consumenten met dreigementen die zij niet mogen uitvoeren (zoals beslaglegging), het in rekening brengen van onterechte of overdreven hoge incassokosten, en het claimen van niet-bestaande schulden. Nepincassobureaus maken vaak misbruik van gebrek aan kennis bij consumenten over hun rechten en verplichtingen. Sinds 2023 is de Fraudehelpdesk drie keer zoveel meldingen van nepincasso gaan ontvangen, waarbij 20 mensen financiële schade tot in totaal €30.893 hebben geleden. Deze bureaus opereren vaak vanuit het buitenland en zijn niet geregistreerd bij officiële instanties, waardoor zij buiten het reguliere toezicht vallen. Zij misbruiken vaak de identiteit van bestaande bedrijven om betrouwbaar over te komen en proberen via intimidatie consumenten snel tot betaling te bewegen.

Onderwerpen die Hieronder Vallen

• Valse incassobrieven voor niet-bestaande schulden waarbij consumenten worden misleid over vermeende overeenkomsten

• Intimidatie via dreigbrieven met valse claims over beslaglegging, deurwaarders of gerechtelijke procedures

• Misbruik van bedrijfsidentiteiten waarbij nepincassobureaus zich voordoen als bekende incassokantoren

• Voorschotfraude waarbij consumenten vooraf moeten betalen voor administratiekosten of andere vermeende kosten

• Phishing-mails en telefoontjes van zogenaamde incassobureaus die persoonlijke gegevens proberen te verkrijgen

• Oplichting via gewonnen prijzen waarbij consumenten na maanden een factuur van een incassobureau ontvangen

• Verjaarde schulden waarbij malafide incassobureaus proberen oude, niet meer opeisbare schulden te incasseren

• Agressieve incassopraktijken met onterechte kosten, korte betaaltermijnen en dreigementen met juridische gevolgen

• Nepwebsites en valse contactgegevens om legitimiteit te suggereren terwijl het om frauduleuze organisaties gaat

• Misbruik van persoonlijke gegevens verkregen via datalekken voor het versturen van nepincassobrieven

• Internationale incassofraude waarbij buitenlandse fraudeurs Nederlandse consumenten targeten

• Oplichting van ouderen en kwetsbare groepen die minder bekend zijn met incassorechten en -procedures

Belangrijkste Wet bij het Onderwerp

• Wetboek van Strafrecht (Sr): Artikel 326 stelt oplichting strafbaar (maximaal 4 jaar cel); artikel 326a stelt computervredebreuk strafbaar.

• Wet kwaliteit incassodienstverlening (Wki): Regelt vanaf 2024 verplichte registratie van incassobureaus en kwaliteitseisen om malafide praktijken tegen te gaan.

• Wet handhaving consumentenbescherming (Whc): Beschermt consumenten tegen misleidende handelspraktijken en agressieve verkooptechnieken door incassobureaus.

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): Beschermt persoonsgegevens tegen misbruik door nepincassobureaus die persoonlijke informatie illegaal verkrijgen.

• Burgerlijk Wetboek (BW): Artikel 6:162 regelt onrechtmatige daad bij schade door nepincasso; artikel 3:40 regelt nietigheid van valse schulden.

• Telecommunicatiewet: Regelt misbruik van telecommunicatie voor frauduleuze incassopraktijken en ongewenste communicatie.

Bescherming melder

• Anoniem melden via Meld.nl: Mogelijkheid voor melders om misstanden rondom incassopraktijken te rapporteren met volledige privacybescherming.

Inschakeling van de Incasso Advocaat

Wanneer inschakelen?

Klager (slachtoffer, consument, benadeelde partij):

• Bij financiële schade door nepincasso, onterechte betaling aan malafide incassobureaus of identiteitsmisbruik voor valse schulden.

• Voor civiele vorderingen tot schadevergoeding, terugvordering van onterecht betaalde bedragen en herstel van kredietwaardigheid.

• Bij intimidatie, bedreiging of agressieve incassopraktijken die psychische schade hebben veroorzaakt.

• Begeleiding bij aangifte tegen nepincassobureaus, melding bij Fraudehelpdesk of ACM en internationale procedures tegen buitenlandse fraudeurs.

Beklaagde (vermeende nepincassobureau, tussenpersoon, verdachte):

• Bij beschuldigingen van nepincasso, onderzoek door Inspectie JenV, strafrechtelijke vervolging of claims van gedupeerde consumenten.

• Voor verdediging tegen aantijgingen van malafide incassopraktijken, intimidatie of het opereren zonder vergunning.

• Bij procedures over de rechtmatigheid van incassopraktijken of discussies over de geldigheid van onderliggende vorderingen.

Belangrijkste ondersteuning advocaat

• Strafrechtelijk: Verdediging tegen beschuldigingen van oplichting, fraude of intimidatie; bijstand bij verhoren door FIOD of politie over nepincassopraktijken.

• Civielrechtelijk: Schadevergoeding bij nepincasso, terugvordering van onterechte betalingen, herstel van reputatieschade en procedures tegen malafide incassobureaus.

• Bestuursrechtelijk: Bezwaar/beroep tegen sancties van Inspectie JenV, procedures bij ACM over misleidende handelspraktijken en registratiekwesties.

• Tuchtrechtelijk: Vertegenwoordiging bij tuchtrechtelijke procedures tegen adviseurs of bemiddelaars die betrokken zijn bij malafide incassopraktijken.

(Contra) (Forensisch) Onderzoek

Alle betrokken toezichthouders en incassobureaus dienen meldingen en signalen van nepincasso conform waarheidsvinding, hoor en wederhoor zorgvuldig te onderzoeken. Bij grensoverschrijdende, omvangrijke of georganiseerde nepincassofraude (bijvoorbeeld internationale oplichtersnetwerken, grootschalige identiteitsdiefstal, systematische misleiding van consumenten) kan een onafhankelijk advocaat-onderzoeker of forensisch specialist worden ingeschakeld. Contra-onderzoek is wenselijk bij twijfel aan resultaten van intern onderzoek, belangenconflicten of bij grote media-aandacht rond nepincassoschandalen.