Financieringsrecht is het rechtsgebied dat zich bezighoudt met de juridische aspecten van financiële transacties en de regulering van de financiële sector. Het omvat de regels en wetten die van toepassing zijn op leningen, kredieten, zekerheden, beleggingen en andere financiële producten en diensten.

Onderwerpen die onder financieringsrecht vallen

• Zorgplicht van banken en financiële dienstverleners

• Geschillen over beleggingsproducten en risicovolle investeringen

• Hypotheekrecht en zekerheidsrechten (zoals pandrecht)

• BKR-registratie en kredietwaardigheidstoetsing

• Consumentenkrediet en zakelijke leningen

• Achtergestelde leningen en geschillen over zekerheden

• Aansprakelijkheid bij schending van zorgplicht

• Geschillen met toezichthouders (zoals DNB en AFM)

• Klachtenprocedures en civiele procedures tegen financiële instellingen

• Fraude, oplichting en misleiding bij financiële producten

Belangrijkste wetgeving

De belangrijkste wet die bij financieringsrecht hoort is het Burgerlijk Wetboek Boek 7 (met name de artikelen over kredietovereenkomsten, consumentenkoop, zekerheden en hypotheken). Daarnaast zijn de Wet op het financieel toezicht (Wft), de Wet op het consumentenkrediet, de Wet op het financieel toezicht, en de regels van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) van groot belang.

In welke gevallen een financieringsrecht advocaat inschakelen

Voor zakelijke klanten:

• Geschillen met banken over kredietverlening, zekerheden of beëindiging van financiering

• Aansprakelijkheidskwesties bij schending van zorgplicht door de bank

• Problemen met pandrechten, hypotheken of achtergestelde leningen

• Conflicten met toezichthouders zoals DNB of AFM

• Civielrechtelijke procedures over schadevergoeding of nakoming van financieringsovereenkomsten

• Bestuursrechtelijke procedures bij sancties of vergunningen

Voor consumenten:

• Onterechte BKR-registratie of weigering van krediet/hypotheek

• Geschillen over beleggingsproducten, misleiding of risicovolle investeringen

• Aansprakelijkheid van de bank bij schending van zorgplicht

• Problemen met afwijzing van lening of hypotheek

• Procedures tegen financiële instellingen bij niet-nakoming of schade

• Klachten bij toezichthouders of geschillencommissies

Belangrijkste ondersteuning van de advocaat

• Juridisch advies over rechten en plichten bij financieringsgeschillen

• Opstellen en verzenden van ingebrekestellingen en formele brieven

• Begeleiden van onderhandelingen en schikkingen met banken of financiële instellingen

• Vertegenwoordigen bij civiele procedures (kort geding, bodemprocedure)

• Adviseren over bewijsvoering, documentatie en schadeberekening

• Ondersteuning bij bestuursrechtelijke stappen (bijvoorbeeld klachten bij toezichthouders)

• Signaleren van mogelijke strafrechtelijke aspecten (zoals oplichting of fraude)

• Begeleiding bij het veilig melden van incidenten en bescherming van privacy

Waarborgen van privacy en anonimiteit bij meldingen en procedures, in lijn met het privacyprotocol van Meld.nl.

Dit overzicht biedt een roadmap voor het navigeren van Consumentenrecht zaken. Dit proces vereist zorgvuldige documentatie en snelle actie. Meld.nl fungeert als een tussenschakel voor civielrechtelijke, bestuursrechtelijke en strafrechtelijke stappen. Voor het behartigen van de gerechtvaardigde belangen, is bijstand van een Consumentenrecht advocaat essentieel.

Zorgplicht
Als u als consument of ondernemer bij een financiële instelling beleggingsproducten, kredietovereenkomsten, hypotheek of  andere financiële producten heeft afgenomen, kunnen er geschillen ontstaan met de dienstverlener. De financiële instelling kan zijn zorgplicht verzaakt hebben of de bank of een andere financiële instelling zijn verplichting om u als cliënt in bescherming te nemen hebben verzaakt. Het komt voor dat een consument zich laat ompraten en daardoor overeenkomsten heeft getekend in zeer risicovolle beleggingsproducten en geld heeft moeten lenen om de speculatieve overeenkomst aan te gaan. U kunt een Advocaat financieringsrecht inschakelen bij gevallen van aansprakelijkheid, geschillen met betrekking tot zekerheidsrechten, pandrechten en achtergestelde leningen en geschillen tussen u en De Nederlandsche Bank (DNB). U kunt ons financieel recht advocaat inschakelen bij verzaking van het zorgplicht door financiële dienstverleners, aansprakelijkheid en geschillen tussen u en de AFM.

BKR registratie
U kunt een woning op het oog hebben en onvoldoende geld bezitten om die aan te schaffen, en bij uw hypotheekaanvraag gebleken is dat u geen hypotheek kan krijgen of maar een gedeelte van het gevraagde bedrag kunt krijgen. Bepaalde factoren kunnen een rol spelen waardoor uw aanvraag gedeeltelijk of geheel wordt afgewezen. De geldverstrekker kijkt naar uw leengedrag in het verleden. Een aflossingsprobleem van een hypotheek of lening in het verleden, een achterstand of als u gestopt bent met betalen, kan een BKR code op uw naam opleveren. Stichting BKR doet de codering, die financiële instellingen kunnen inzien. Het komt vaker voor dat de genoteerde gegevens en BKR codering niet klopt en u af wilt van de (verkeerde) notering.

Hypotheek
Iedereen die een onroerend goed koopt, krijgt te maken met hypotheekrecht. Het recht van hypotheek is een zekerheidsrecht op een registergoed, dat gekoppeld is aan een lening. De eigenaar van het goed vestigt het hypotheekrecht op het goed t.b.v. van de hypotheekverstrekker voor het verstrekken van de lening. De bank leent geld en de koper van het (on)roerend goed krijgt daarvoor een hypotheekrecht en brengt een verplichting tot aflossing met zich mee. Indien betalingsverplichtingen niet wordt nagekomen of bij faillissement kan de hypotheekverstrekker de lening ‘opeisen’ en gebruik maken van het hypotheekrecht en bij verkoop van het (on)roerend goed zijn vordering innen. Het kan zijn dat de hypotheek is geweigerd door andere redenen. Hypotheekverstrekkers vragen om een overlijdensrisicoverzekering, wilt u in aanmerking komen voor een hypotheek voor 80% van de waarde van de woning, een salarisstrook, bewijzen van spaargeld mits u niet voor 100% hypotheek gaat, de werkgeversverklaring en de juiste persoonsgegevens. De hypotheekverstrekker heeft ook een zorgplicht. Kunt u geen hypotheek krijgen, dan is het raadzaam om een consumentenrecht advocaat in te schakelen.

Lening 
U kunt een auto op het oog hebben en onvoldoende geld bezitten om die aan te schaffen, en bij uw kredietaanvraag gebleken is dat u geen lening kan krijgen of maar een gedeelte van het gevraagde bedrag kunt krijgen. Bepaalde factoren kunnen een rol spelen waardoor uw aanvraag gedeeltelijk of geheel wordt afgewezen. De geldverstrekker kijkt naar uw leengedrag in het verleden. Een aflossingsprobleem van een hypotheek of lening in het verleden, een achterstand of als u gestopt bent met betalen, kan een BKR code op uw naam opleveren. Stichting BKR doet de codering, die financiële instellingen kunnen inzien. Het komt vaker voor dat de genoteerde gegevens en BKR codering niet klopt en u af wilt van de (verkeerde) notering.

U kunt bij Meld.nl terecht voor al uw vragen over bankrecht – financieringsrecht. Bij BKR registratie, weigeren krediet, aansprakelijkheid, claims, geschillen met betrekking tot zekerheidsrechten, pandrechten en achtergestelde leningen en geschillen tussen u en de Bank en voeren van klachtenprocedures en civiele procedures is het raadzaam om tijdig juridisch hulp in te schakelen.