Nazorg beleggingsverzekeringen

Nazorg beleggingsverzekeringen; melden via Centraal Meldpunt: Meld.nl.

Nazorg Beleggingsverzekeringen

Nazorg beleggingsverzekeringen betreft de wettelijke verplichting voor levensverzekeraars om klanten met in het verleden afgesloten beleggingsverzekeringen te activeren en permanente nazorg te bieden om hun financiële situatie te verbeteren. Door hoge kosten, tegenvallende beleggingsrendementen en hoge rekenrendementen halen veel consumenten het beoogde doelkapitaal van hun beleggingsverzekering niet. Verzekeraars zijn sinds 2015 verplicht klanten actief te benaderen om inzicht te geven in hun financiële situatie, verbetermogelijkheden aan te bieden en hen te ondersteunen bij het maken van bewuste keuzes over voortzetting, wijziging of stopzetting van hun verzekering. De AFM heeft toezicht gehouden op dit activeringstraject waarbij 100% van de klanten moest worden geactiveerd. Na afronding van het activeringstraject in 2019 blijven verzekeraars verplicht permanente nazorg te verlenen aan klanten die daar behoefte aan hebben. De nazorgverplichting vloeit voort uit de bijzondere zorgplicht die verzekeraars hebben jegens hun klanten vanwege de complexiteit en risico’s van beleggingsverzekeringen. Het doel is het voorkomen van schrijnende situaties, zoals restschulden bij hypotheekgebonden polissen, en het herstellen van het vertrouwen in de financiële sector door transparantie en proactieve ondersteuning.

Onderwerpen onder nazorg beleggingsverzekeringen

Onderwerp	Toelichting
Activeringsplicht	Verplichting voor verzekeraars om klanten actief te benaderen voor het maken van bewuste keuzes.
Informatieverstrekking	Inzicht geven in huidige en toekomstige financiële gevolgen in relatie tot het doelkapitaal.
Verbetermogelijkheden	Voorlichting over kostenverlagingen, wijziging van beleggingen of het premievrij maken van polissen.
Keuzeondersteuning	Hulp bij het besluitvormingsproces over het voortzetten, wijzigen of beëindigen van de verzekering.
Permanente nazorg	Doorlopende ondersteuning voor klanten die na het activeringstraject nog hulp behoeven.
Hypotheekgebonden polissen	Specifieke zorgplicht om tekorten bij de aflossing van de eigen woning te voorkomen.
Flankerend beleid	Maatregelen zoals het wegnemen van overstapbelemmeringen en het verlagen van productkosten.
Kostentransparantie	Inzichtelijk maken van verzekeringspremies en beleggingsrisico’s via gestandaardiseerde modellen.
AFM-toezicht	Monitoring van naleving van de activeringsgraad en rapportageverplichtingen door de toezichthouder.
Compensatieregelingen	Afwikkeling van akkoorden tussen verzekeraars en consumentenorganisaties over kosten uit het verleden.
Hersteladvies	Advisering gericht op klanten met niet-opbouwende of problematische beleggingsverzekeringen.
Monitoring aflossingsvrij	Doorlopend toezicht op polissen gekoppeld aan aflossingsvrije hypotheekvormen.

Belangrijkste wetgeving

Wet op het financieel toezicht (Wft) | Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (BGfo) | Burgerlijk Wetboek Boek 7 | Verwerking van anonieme meldingen via Meld.nl valt onder de AVG en aanvullende nationale wetgeving

Impact op actoren bij Verzekeringsrecht

Actor	Impact van nazorgbeleid
A Verzekeraar	Verplichte inzet van middelen voor activering, risico op boetes bij niet-naleving en claimrisico’s.
B Verzekeringnemer	Noodzaak tot actie en het maken van complexe financiële keuzes om kapitaalverlies te beperken.
C Verzekerde	Recht op transparante informatie en ondersteuning bij het veiligstellen van de beoogde dekking.
D Begunstigde	Onzekerheid over de uiteindelijke uitkering bij overlijden of expiratie door tegenvallende rendementen.

Belang van (anoniem) melden

Meld.nl biedt een veilige, anonieme meldmogelijkheid die bijdraagt aan het aankaarten van onrechtmatigheden en misstanden rondom Verzekeringsrecht. Dit stelt consumenten en medewerkers in staat om gebrekkige nazorg, systematische misleiding of het niet naleven van de activeringsplicht te rapporteren zonder angst voor persoonlijke of zakelijke consequenties.

Wanneer Advocaat inschakelen

Bij inadequate nazorg of het volledig ontbreken van de wettelijk verplichte activering door de verzekeraar.
Wanneer er sprake is van substantiële financiële schade door gebrekkig advies of schending van de zorgplicht.
Bij geschillen over de uitvoering of hoogte van compensatieregelingen en hersteladviezen.
Indien u als verzekeraar of adviseur geconfronteerd wordt met een AFM-onderzoek of bestuurlijke sancties.
Voor juridische begeleiding bij collectieve procedures tegen verzekeraars (massaschadeclaims).
Bij tuchtrechtelijke procedures tegen tussenpersonen wegens nalatigheid in de nazorgverplichting.
Wanneer er sprake is van dwaling of bedrog bij de totstandkoming van de beleggingsverzekering.

Ondersteuning door de advocaat

Strafrechtelijk | Verdediging bij onderzoek naar fraude, misleiding of bewuste zorgplichtschending; bijstand bij verhoren. |
Civielrechtelijk | Schadevorderingen; contractvernietiging wegens dwaling; procedures bij Kifid of rechtbank; onderhandelingen over schikkingen. |
Bestuursrechtelijk | Bezwaar en beroep tegen AFM-sancties en boetes; procederen tegen bestuurlijke maatregelen. |
Tuchtrechtelijk | Vertegenwoordiging bij tuchtcolleges voor financiële dienstverleners wegens onzorgvuldig handelen.

Onderzoek

Specialistisch contra-, forensisch en digitaal onderzoek richt zich op het veiligstellen van bewijs, het analyseren van processen en het bevorderen van transparantie. Hierbij worden geavanceerde technieken ingezet om objectief en juridisch houdbaar bewijsmateriaal te verzamelen en te analyseren. Dit kan sturing geven aan beleidsmaatregelen en rechtszaken en helpt bij het afdwingen van naleving van rechten en plichten.

Meld.nl biedt een veilige route voor anonieme meldingen. Het platform zet zich in voor het behartigen van de gerechtigde belangen van melders en betrokkenen door het uitvoeren van grondige onderzoeken, het bieden van juridische ondersteuning en het coördineren van communicatie met overheidsinstanties en juridische partners.

meldpunt

Meld.nl kan op dit moment geen meldingen verwerken; excuses voor het ongemak.