wurgkrediet
Wurgkrediet melden via Centraal Meldpunt: Meld.nl.
Consumenten kunnen leningen afsluiten, maar door een dringende behoefte aan krediet kunnen ze instemmen met onredelijk hoge rentepercentages. Deze leningen hebben vaak een looptijd van meer dan drie maanden en vereisen een rente van meer dan 14 procent. Hoewel de voorwaarden voor het afsluiten van de lening aantrekkelijk lijken, zijn er aanzienlijke extra kosten. Dit is wettelijk niet toegestaan en kan leiden tot de ontbinding van de leenovereenkomst. In het geval van een hypotheek, als blijkt dat er onterecht te veel hypotheekrente is betaald door niet-bestaande risico’s, hebben consumenten recht op financiële compensatie voor de te veel betaalde rente.
Voorbeeld uit de praktijk:
Interbank werd gedwongen 15.000 “wurgkredieten” om te zetten naar persoonlijke leningen met rentes onder 10%, na interventie van Kassa en Stichting Geldbelangen. Desondanks blijft volledige compensatie voor achterstallige rente vaak uit.
Wurgkrediet (woekerrente) verwijst naar het verstrekken van leningen tegen extreem hoge rentes en onredelijke voorwaarden, vaak aan kwetsbare consumenten. Dit wordt juridisch aangepakt via artikel 7:60 Burgerlijk Wetboek (BW) (woekercontracten) en de Wet op het financieel toezicht (Wft). Hieronder volgt een gedetailleerd overzicht:
Soort fraude, kenmerken, signalen en procedures
Relevante wetsartikelen
-
Artikel 7:60 BW: Een overeenkomst kan nietig zijn als de rente of voorwaarden “kennelijk onredelijk bezwarend” zijn.
-
Wft (artikel 4:34): Verbiedt kredietverstrekking zonder vergunning en regelt transparantie over kosten en risico’s.
-
Algemene wet bestuursrecht (Awb): Basis voor sancties door de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Soort fraude, kenmerken en signalen
-
Soort fraude:
-
Woekerrente: Rentes boven 14% per jaar, vaak gecombineerd met verborgen kosten of onrealistische aflossingstermijnen.
-
Locked-up-situaties: Leningen waarop nauwelijks wordt afgelost, waardoor schulden exponentieel groeien.
-
Malafide aanbieders: Kredietverstrekkers zonder AFM-vergunning, actief via online advertenties (“lening zonder BKR”).
-
-
Signalen:
-
Geen BKR-toetsing, geen transparante voorwaarden, vooraf betalen voor “administratiekosten”.
-
Geen fysiek adres of KvK-registratie van de aanbieder.
-
Impact
Gebied | Effect |
---|---|
Consumenten | Schuldencrises, emotionele stress, uitzichtloze financiële situaties (bijv. €500 miljoen–€1 miljard aan onterecht betaalde rente). |
Bedrijven | Reputatieschade (bijv. Interbank moest 15.000 klanten omzetten naar lagere rentes), boetes tot €900.000. |
Maatschappij | Ondermijning van vertrouwen in financiële sector, toename schuldenproblematiek. |
Juridische stappen
-
Bestuursrechtelijk:
-
AFM-interventie: Intrekken van vergunningen, verplichten van renteverlagingen (bijv. Interbank verlaagde rentes naar 4,7% ).
-
Kifid-procedures: Consumenten kunnen klachten indienen voor schadevergoeding (vaak vertraagd door beroep van banken).
-
-
Civielrechtelijk:
-
Nietigverklaring overeenkomst via art. 7:60 BW.
-
Schadevergoeding eisen voor te veel betaalde rente (gemiddeld €1.000–€5.000 per geval).
-
-
Strafrechtelijk:
-
Vervolging voor oplichting (art. 326 Sr) bij opzettelijke misleiding.
-
Rol van de fraudeadvocaat
-
Voorafgaand aan procedures:
-
Analyseren van contracten en rentebedragen.
-
Bewijs verzamelen: communicatie, betaalgegevens, AFM-rapporten.
-
-
Tijdens procedures:
-
Vertegenwoordiging bij Kifid of rechter, onderhandelen over schikkingen (bijv. compensatie van proceskosten).
-
Conservatoir beslag leggen op vermogen van kredietverstrekkers.
-
-
Als onafhankelijk onderzoeker:
-
Opstellen van transparante rapporten over onredelijke rentes of lock-up-situaties.
-
Tips voor verdachten
-
Betwist aantijgingen via bezwaar bij AFM of civiele rechtszaak.
-
Verzamel bewijs van transparante communicatie en wettelijke rentemarges.
Anoniem melden via Meld.nl
-
Procedure: Beveiligd formulier zonder IP-opslag, end-to-end-encryptie.
-
Waarborgen: Anonimiteit via automatische dataversnippering binnen 30 dagen.
Dit overzicht biedt een roadmap voor het navigeren van wurgkredietzaken. Meld.nl fungeert als veilig kanaal om misdaad te melden, terwijl civielrechtelijke stappen schadevergoeding mogelijk maken. Voor gerechtigheid blijft samenwerking met een advocaat essentieel. Ook verdachten hebben recht op rechtsbijstand.
Meld.nl kan op dit moment geen meldingen verwerken; excuses voor het ongemak.